УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Кузнецова О.В. Дело № 33-308/2021
(33-5110/2020)
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
2 февраля 2021
года
Судебная
коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Маслюкова П.А.,
судей Старостиной И.М.,
Грудкиной Т.М.,
при секретаре Скала П.А.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3709/20 по апелляционной
жалобе общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование
Жизни» на решение Ленинского районного суда города Ульяновска от 30 сентября
2020 года, по которому постановлено:
в
удовлетворении исковых требований Орловой Анны Анатольевны к обществу с
ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»
отказать.
Исковые
требования Орловой Анны Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью
«Сосьете Женераль
Страхование жизни» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Расторгнуть
договор страхования, заключенный между Орловой Анной Анатольевной и обществом с
ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни».
Взыскать
с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу Орловой Анны
Анатольевны страховую премию в размере 130 503 руб. 04 коп., проценты за период
с 7 февраля 2020 года по 30 сентября 2020 года в размере 4374 руб. 17 коп.,
компенсацию морального вреда в размере
2000 руб., штраф 25 000 рублей.
В
удовлетворении исковых требований в
остальной части отказать.
Взыскать
с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» в доход местного бюджета
государственную пошлину в размере 3937 руб. 54 копейки.
Заслушав
доклад судьи Старостиной И.М., судебная коллегия
установила:
Орлова А.А. обратилась в суд с иском к обществу с
ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» (далее - ООО «Сосьете Женераль Страхование
жизни») о расторжении договора страхования жизни, заключенного в целях
обеспечения договора потребительского кредита с обществом с ограниченной
ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - ООО «Русфинанс Банк) от 31 января 2020 года № 1845725-Ф.
В обоснование исковых требований указано, что 31 января 2020
года для приобретения автомобиля марки «Хонда Цивик»
был заключен кредитный договор с ООО «Русфинанс Банк»
на сумму 621 443 руб. 04 коп. под 13,885% годовых, сроком на 60 месяцев.
При оформлении указанного договора для предоставления обеспечения кредита, банк
включил её в программу страхования жизни и риска потери трудоспособности,
согласно которой был заключен договор страхования жизни заемщика путем подачи
банку заявления на страхование и на перевод средств с её (истицы) счета на счет
страховой компании. Страховая сумма составила 130 503 руб. 04 коп., срок
страхования 60 месяцев.
6 февраля 2020 года, т.е. в срок, не превышающий 14 дней,
она (истица) обратилась в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор
страхования и вернуть уплаченную
страховую премию, в чем ей было отказано.
Она обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями
о расторжении договора страхования,
взыскании неустойки и компенсации морального вреда, в чем ей было отказано.
Просила суд взыскать с надлежащего ответчика
в её пользу, уплаченную ею страховую премию в размере 130 503 руб. 04
коп.; неустойку - 130 503 руб. 04 коп.; компенсацию морального вреда - 20
000 руб.; штраф.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО
«Русфинанс Банк»; в качестве третьих лиц, не
заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере
страхования Климов В.В.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.
В
апелляционной жалобе ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» просит решение
суда отменить.
В обоснование апелляционной жалобы указывает,
что в соответствии со статьей 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года №
123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» истцом
не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования
спора. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, заявитель считает, что
исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения.
Судебная
коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся
участников процесса, извещенных о времени и месте судебного разбирательства
судом апелляционной инстанции надлежащим образом.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции
рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно
статье 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке
являются, в том числе нарушение или неправильное применение норм материального
права или норм процессуального права.
В
соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение
является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм
процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права,
которые подлежат применению к данному правоотношению (пункт 2 постановления
Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении»).
Данным
требованиям обжалуемое решение не отвечает.
Из материалов дела следует, что 31
января 2020 года между Орловой А.А. и ООО «Русфинанс
Банк» заключен договор потребительского кредита № 1845725-Ф по которому истица
получила кредит в сумме 621 443 руб. 04 коп., сроком на 60 месяцев, с
уплатой 13,9% годовых, а в случае отказа заемщика от обязательных видов
страхования, предусмотренных условиями тарифа, применяется ставка 24,10%
годовых.
Согласно пункту 9.1.3 Индивидуальных условий указанного
договора заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. Пунктом
11 тех же условий, цели использования кредита - приобретение автотранспортного
средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата
страховых премий.
31 января 2020 года Орлова А.А. подписала заявление о
согласии с тем, что ООО «Русфинанс Банк» в целях
предоставления обеспечения по договору потребительского кредита от 31 января
2020 года № 1845725-Ф заключает с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договор страхования, по
которому будет застрахована её жизнь и риск потери её трудоспособности как застрахованного лица на условиях согласно
Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных
случаев и болезней) заемщика кредита, действующих на дату составления данного
заявления. Размер страховой премии составил - 130 503 руб. 04 коп., срок страхования установлен в 60
месяцев.
На основании заявления Орловой А.А. ООО «Русфинанс
Банк» перечислило в ООО «Сосьете Женераль
Страхование Жизни» страховую премию по договору страхования по платежному
поручению от 3 февраля 2020 года № 3570.
6 февраля 2020 года Орлова А.А. обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование
жизни» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы
страховой премии в размере 130 503 руб. 04 коп., сообщив, что не имеет
перед банком текущей задолженности, и с момента заключения договора страхования
не прошло 14 дней.
ООО «Сосьете Женераль
Страхование жизни» отказало Орловой А.А. в возврате страховой премии.
17 июля 2020 года финансовому уполномоченному по правам
потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В. поступило
обращение от Харченко С.Л. с требованиями о расторжении вышеуказанного договора
страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
Финансовым уполномоченным Климовым В.В. было вынесено
уведомление об отказе в принятии обращения № У-20-102162/2020-001, поскольку не
были представлены документы, указывающие на обращение в страховую компанию, а
также то, что с обращением обратилась не Орлова А.А., а Х*** С.Л., при этом не
представлены документы, подтверждающие его полномочия представлять интересы
последней.
Согласно части 2 статьи 25 Закона от 4 июня 2018 года №
123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее -
Закон) потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке
требования к финансовой организации, только после получения от финансового
уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в
пункте 1 части 1 указанной статьи (непринятие финансовым уполномоченным решения
в установленный законом срок).
В соответствии с частью 2 статьи 22 Закона, по результатам
рассмотрения обращения, финансовый уполномоченный принимает решение о его
полном или частичном удовлетворении, или об отказе в его удовлетворении.
В силу специального указания Закона потребитель вправе
заявлять в суд требования к финансовой организации только по предмету,
содержащемуся в обращении к финансовому уполномоченному (часть 3 статьи 25
Закона).
Анализ
приведенных положений закона позволяет прийти к выводу, что отказ финансового уполномоченного
в принятии обращения потребителя к рассмотрению или прекращение его
рассмотрения вследствие несоблюдения требований к порядку и форме обращения к
финансовому уполномоченному свидетельствует о том, что обязательный досудебный
порядок Орловой А.А. не был соблюден.
В
соответствии с абзацем 2
статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден
установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренных
договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.
Поскольку
материалы дела не содержат доказательств того, что Орловой А.А. был соблюден
досудебный порядок урегулирования спора, решение Ленинского районного суда
города Ульяновска от 30 сентября 2020 года подлежит отмене, а исковое заявление Орловой А.А. к ООО «Сосьете
Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,
оставлению без рассмотрения.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
определила:
решение
Ленинского районного суда города Ульяновска от 30 сентября 2020 года отменить.
Исковое
заявление Орловой Анны Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью
«СОСЬЕТЕ Женераль Страхование Жизни», обществу с ограниченной ответственностью
«Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, оставить без рассмотрения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в
течение трех месяцев в кассационном
порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам,
установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса РФ, через
Ленинский районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
