Судебный акт
О взыскании задолженности по кредитному договору
Документ от 13.04.2021, опубликован на сайте 19.04.2021 под номером 93253, 2-я гражданская, о взыскании задолженности по кредитному договору, РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

Судья Санатуллова Ю.Р.                                                                    Дело № 33-1331/2021 

 

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ   ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

г.Ульяновск                                                                                            13 апреля 2021 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Маслюкова П.А.,

судей Старостиной И.М., Бабойдо И.А.,

при секретаре Скала П.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Лаптевой Юлии Николаевны, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Л*** Е*** Д*** на решение Железнодорожного районного суда города Ульяновска от 17 декабря 2020 года по делу № 2-2475/2020, по которому с учетом определения судьи того же суда от 8 февраля 2021 года об исправлении описки постановлено:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 21 ноября 2014 года № ***, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Л*** Д*** В***.

Взыскать в пользу публичного  акционерного общества «Сбербанк России» с Лаптевой Юлии Николаевны, действующей в интересах несовершеннолетней Л*** Е*** Д***, задолженность по кредитному договору от 21 ноября 2014 года №***, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Л*** Д*** В*** в размере 151 312 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4226 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части иска, в иске к Лаптевой Юлии Николаевне - отказать.

Заслушав доклад председательствующего, пояснения Лаптевой Ю.Н. и ее представителя Литвинова Д.А, поддержавших доводы апелляционной жалобы, а также представителя ПАО Сбербанк Андриановой Е.А., полагавшей решение законным и обоснованным, судебная коллегия

 

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк или банк) обратилось в суд с иском к Лаптевой Ю.Н., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери Л*** Е.Д., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 21 ноября 2014 года между банком и заемщиком Л*** Д.В. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 211 000 руб. под 22.0 % годовых на срок 60 месяцев.

Заемщик Л*** Д.В. умер *** года, его наследниками являются ответчики Л*** Е.Д. и Лаптева Ю.Н.

После смерти заемщика задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена и по состоянию на 16 сентября 2020 года по указанному кредитному договору имеется задолженность, сумма которой составляет 357 668 руб. 01 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 177 557 руб. 16 коп., просроченные проценты 25 727 руб. 35 коп., проценты на просроченный долг – 151 216 руб. 11 коп., неустойка по кредиту – 1474 руб. 91 коп., неустойка по процентам – 1692 руб. 48 коп.

Банком было направлено ответчикам предложение погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако данные требования были оставлены без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № *** от 21 ноября 2014 года, взыскать с Лаптевой Ю.Н., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Л*** Е.Д., задолженность по указанному кредитному договору в размере 357 668 руб. 01 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6776 руб. 68 коп. 

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Разрешив по существу заявленный по делу иск, районный суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Лаптева Ю.Н., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Л*** Е.Д., просит решение отменить как незаконное, противоречащее обстоятельствам дела, также просит вынести по делу новое решение, отказав банку в удовлетворении заявленных требований. Апелляционная жалоба содержит ходатайство о приобщении к материалам дела истории операций по кредитному договору от 21 декабря 2020 года о частичном погашении задолженности.

Автор жалобы полагает, что суд, взыскивая с наследников заемщика кредитную задолженность, не установил возможность признания смерти наследодателя Л*** Д.В. страховым случаем и возложения обязанности по возмещению долга на третье лицо, на ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».  Указывает, что иск был подан к двум ответчикам Лаптевой Ю.Н. и Л*** Е.Д., однако в отношении нее (Лаптевой Ю.Н.) рассмотрен не был.

Судебная коллегия на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела судом второй инстанции.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив соответствие выводов суда имеющимся в материалах дела доказательствам и правильность применения судом норм материального и процессуального права при вынесении решения, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Положениями ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а  также при утрате обеспечения или ухудшении  его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.  Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, 21 ноября 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Л*** Д.В. был заключен кредитный договор № *** на потребительские нужды на следующих условиях: сумма предоставленного кредита - 211 000 руб., процентная ставка - 22.0% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев.

По условиям кредитного договора заемщик Л*** Д.В. обязан был осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, при этом ежемесячный платеж установлен в размере 5827 руб. 59 коп., последний платеж – 21 ноября 2019 года в размере 5622 руб. 73 коп.

*** года заемщик Л*** Д.В. умер.

По состоянию на 16 сентября 2020 года задолженность по вышеуказанному кредитному договору составила 357 668 руб. 01 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 177 557 руб. 16 коп., просроченные проценты - 25 727 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 151 216 руб. 11 коп., неустойка по кредиту – 1474 руб. 91 коп., неустойка по процентам – 1692 руб. 48 коп.

Данные обстоятельства сторонами по делу не оспариваются.

Также, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что 21 ноября 2014 года при заключении кредитного договора Л*** Д.В. заключил с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договор страхования жизни (страховой полис НПРО № ***).

Согласно п. 4.1.1 договора страхования, п. 3.1.1 Условий комплексного страхования заемщиков, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страховым случаем по личному страхованию является смерть застрахованного лица по любой причине (за исключением событий, указанных в п. 5.1 настоящих Условий).

Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является ПАО Сбербанк в размере непогашенной задолженности по кредитному договору от 21 ноября 2014 года  № ***.

По сведениям ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 27 ноября 2020 года, по результатам рассмотрения поступивших от наследников заемщика документов страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. Заявители извещены, что в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признания случая страховым. 

Согласно наследственному делу № ***, наследником по закону после смерти заемщика Л*** Д.В. является дочь Л*** Е.Д., *** года рождения.

Ответчица Лаптева Ю.Н. является матерью несовершеннолетней Л*** Е.Д., выступает ее законным представителем.

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: *** (кадастровая стоимость квартиры 1 718 120 руб. 40 коп.); 1/2 доли земельного участка площадью 600 кв.м по адресу: *** (кадастровая стоимость земельного участка 57 510 руб.); 1/2 доли гаража с кладовкой по адресу: *** (кадастровая стоимость нежилого помещения 162 889 руб. 52 коп.); денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

Брак между Л*** Д.В. и Лаптевой Ю.Н. был прекращен 10 сентября 2013 года, в связи с чем, Лаптева Ю.Н. не отвечает по долгам наследодателя Л*** Д.В.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что несовершеннолетняя Л*** Е.Д. фактически приняла наследство, открывшееся в связи со смертью ее отца Л*** Д.В., в связи с чем она в сиу приведенных выше норм права обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в лице Лаптевой Ю.Н., в пределах срока исковой давности.

Стоимость наследственного имущества на день открытия наследства сторонами не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы в указанной части заявлено не было.

Поскольку ответчицей по настоящему делу не оспариваются установленные судом такие факты, как заключенный между заемщиком Л*** Д.В., и банком вышеуказанный кредитный договор, так и условия данного соглашения и задолженность по нему, судебная коллегия считает необходимым проверить решение суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ).

Доводы апелляционной жалобы о необходимости возложения обязанности по возмещению долга по вышеуказанному кредитному договору на третье лицо - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отклоняются судебной коллегией как необоснованные.

Как было установлено судом, в страховой выплате ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» было отказано в связи с неполным комплектом документов.

Поскольку у страховой компании на момент возникновения спорных правоотношений объективно отсутствовали правые основания для признания смерти заемщика Л*** Д.В. страховым случаем, банк воспользовался своим правом защиты имущественных интересов и обратился с соответствующими требованиями к предполагаемым наследникам заемщика.

Данное право, вопреки доводам апелляционной жалобы, ответчиками не оспорено.

Данных указывающих о злоупотреблении банком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своими правами, а также указывающих на наличие на момент разращения настоящего спора в суде первой инстанции оснований для производства страховой выплаты в связи со смертью заемщика Л*** Д.В. стороной истца не было представлено.

Как следует из пояснений ответчицы и ее представителя в суде второй инстанции, лишь после состоявшегося по делу решения ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при наличии представленных в данную страховую компанию  необходимых документов, произвело 21 декабря 2020 года выплату выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица Л*** Д.В. и тем самым было произведено погашение задолженности перед банком в пределах необходимой страховой выплаты.

Представленная ответчиками в судебную коллегию справка по истории операций по кредитному договору наследодателя (л.д. 156) на правильность принятого по делу решения не влияет, поскольку данная справка подтверждает полное погашение задолженности после состоявшегося по делу решения.

Доводы жалобы о нерассмотрении иска к Лаптевой Ю.Н. основаны на неверном толковании норм права, иск верно был рассмотрен к наследнику умершего заемщика.

Разрешая требования банка, районный суд правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, определил юридически значимые обстоятельства по делу, проверил доводы сторон, всесторонне и полно исследовал представленные доказательства, дал им надлежащую оценку по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пришел к выводу об обоснованности заявленного по делу иска.

Иных доводов, которые могли бы служить основанием для отмены решения суда, и указаний на обстоятельства, которые бы не были предметом судебного разбирательства, апелляционная жалоба не содержит.

В силу изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, не подлежащим отмене  по доводам апелляционной жалобы.

Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся основанием для отмены решения суда, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

решение  Железнодорожного районного суда города Ульяновска от 17 декабря 2020 года, с учетом определения судьи того же суда от 8 февраля 2021 года об исправлении описки, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Лаптевой Юлии Николаевны, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Л*** Е*** Д*** – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение  трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Железнодорожный районный суд города Ульяновска.

 

Председательствующий

Судьи: