УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0001-01-2024-008784-30
Судья Анциферова Н.Л. Дело №
33-5272/2025
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О
Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск 23
декабря 2025 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Герасимовой Е.Н.,
судей Самылиной О.П., Карабанова А.С.,
при секретаре Герасимове А.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную
жалобу
Ахметзянова Исхака Исмагиловича на решение Ленинского районного суда
города Ульяновска от 14 февраля 2025 года по гражданскому делу № 2-509/2025, по
которому постановлено:
в
удовлетворении исковых требований Ахметзянова Исхака Исмагиловича к публичному
акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании денежных
средств отказать.
Заслушав доклад судьи Самылиной О.П., судебная коллегия
установила:
Ахметзянов И.И. обратился в суд с исковым заявлением к
публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании денежных средств.
Исковые требования мотивированы тем, что Ахметзянов И.И.
является ***, и включен в число лиц, подлежащих добровольному медицинскому
страхованию по государственному контракту, заключенному между Судебным
Департаментом при Верховном Суде Российской Федерации и ПАО СК «Росгосстрах». В
связи с обострением хронического заболевания он прошел курс лечения, после чего
по рекомендации врача ему необходимо было сдать ***. Поскольку в регистратуре у
него потребовали гарантийное письмо страховщика, Ахметзянов И.И. обратился в
ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой принять исчерпывающие меры для исполнения
условий договора страхования при сдаче крови на анализ, в чем ему было
отказано. Из ответа страховщика следует, что программа не предусматривает проведение
расширенных скрининговых исследований с целью выявления заболеваний, факторов
риска развития заболевания, динамического наблюдения за хроническими
заболеваниями (состояниями). 13.12.2024 истец выполнил рекомендацию врача и
сдал *** на платной основе, заплатив за анализ 1470 руб. Полагает данный отказ
незаконным, так как программа не предусматривает и не содержит каких-либо
ограничений, в том числе по количеству *** исследований.
Ахметзянов И.И. просил суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в
свою пользу денежные средства в размере 1470 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих
самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Управление
Судебного департамента в Ульяновской области, ООО «МЦ Академия».
Рассмотрев по существу заявленные требования, суд принял
вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Ахметзянов И.И. не соглашается с
решением суда, просит его отменить, исковые требования удовлетворить.
В обоснование жалобы приводит доводы, аналогичные доводам
искового заявления. Обращает внимание, что положения пунктов 2.1.1 и 2.1.2
программы добровольного медицинского страхования *** не отрицают, а
подтверждают его право в получении от страховщика требуемой услуги по
добровольному медицинскому страхованию (далее – ДМС). Считает, что *** он
должен был сдать по программе ДМС, а не за наличный расчет.
В возражениях на апелляционную жалобу ПАО СК «Росгосстрах»
просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без
удовлетворения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским
делам Ульяновского областного суда от 03.06.2025 решение Ленинского районного
суда г. Ульяновска от 14.02.2025 оставлено без изменения, апелляционная жалоба Ахметзянова И.И. – без
удовлетворения (л.д. 131-137).
Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого
кассационного суда общей юрисдикции от 17.10.2025 апелляционное определение
судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от
03.06.2025 отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение (л.д.
164-172).
В соответствии с положениями статей 167, 327 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебная
коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих
в деле, извещенных о месте и времени судебного разбирательства надлежащим
образом.
На основании части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной
инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной
жалобе и возражениях относительно апелляционной жалобы.
Изучив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив соответствие
выводов суда имеющимся в деле доказательствам и правильность применения судом
норм материального и процессуального права при вынесении решения, судебная
коллегия приходит к следующему.
В
силу пункта 1 статьи 20 Закона Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в
Российской Федерации» жизнь, здоровье и имущество судьи подлежат обязательному
государственному страхованию за счет средств федерального бюджета. При этом
жизнь и здоровье судьи подлежат страхованию в размере его 180 ежемесячных
денежных вознаграждений.
В
соответствии с пунктом 5 статьи 19 Закона Российской
Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» судья
и члены его семьи имеют право на получение медицинской помощи, включая
обеспечение лекарственными препаратами для медицинского применения, которое
оплачивается за счет средств федерального бюджета. Эти права сохраняются за
судьей и после ухода (удаления) его в отставку или на пенсию. При этом
находящийся в отставке или на пенсии судья и члены его семьи получают
медицинскую помощь за счет средств федерального бюджета в тех же медицинских
организациях, в которых они состояли на учете.
Как следует из пункта 1 статьи 3 Закона
Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в
Российской Федерации», целью организации страхового дела является обеспечение
защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении
страховых случаев.
Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской
Федерации от 27.11.1992
№ 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные
интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью
в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев
и болезней).
В силу статьи 9 Закона Российской Федерации
от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором
страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность
страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу,
выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является
предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование
(пункт 1).
Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского
кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по
усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия
предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ
предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между
страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере
события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового
случая).
Пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ установлено,
что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены
в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных
или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах
страхования).
В соответствии с абзацем первым статьи 431 ГК
РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное
значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия
договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими
условиями и смыслом договора в целом.
Как разъяснено в пункте 43 постановления
Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О
некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской
Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат
толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского
законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ,
законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК
РФ).
При толковании условий договора в силу абзаца
первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение
содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение
определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником
гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10,
пункт 3 статьи 307 ГК
РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных
обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким
образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество
из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).
Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора,
которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем
сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый
статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их
системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного
договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с
учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего
вида обязательств.
На
основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных
правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми
требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее
изменение его условий не допускаются.
В
соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать
полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или
договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками
понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно
будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение
его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо
получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не
было нарушено (упущенная выгода).
В
силу пункта 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки,
причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В
пункте 2 статьи 393 ГК РФ закреплено, что убытки определяются в соответствии с
правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение
убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор
должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы
обязательство было исполнено надлежащим образом.
В
случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в
собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо
передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную
работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить
выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его
своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора
или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных
необходимых расходов и других убытков (статья 397 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела,
Ахметзянов И.И. является ***, и включен в число лиц, подлежащих добровольному
медицинскому страхованию по государственному контракту № *** на оказание услуги
по добровольному медицинскому страхованию ***, членов их семей в 2024 году,
заключенному 29.11.2023 Судебным Департаментом при Верховном Суде Российской
Федерации (страхователь) с ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) на условиях
содержащиеся в Комплексной программе добровольного медицинского страхования ***
(далее – Программа ДМС) и Правилах добровольного медицинского страхования
граждан № *** (далее – Правила).
Ахметзянову И.И. выдан полис *** сроком
действия с 01.01.2024 по 31.12.2024.
В соответствии с пунктом 1.1.1 Программы ДМС
страховым случаем является обращение застрахованного лица при наличии
медицинских показаний (заболевание, травма, отравление и другие несчастные
случаи) за получением медицинских услуг.
Согласно пункту 1.1.2 Программы ДМС
медицинские услуги (лечебно-диагностическая) помощь в рамках страхового случая
организуются и оплачиваются страховщиком: а) по следующим видам медицинской
помощи: первичная специализированная медико-санитарная помощь;
специализированная медицинская помощь, в том числе высокотехнологичная медицинская
помощь и медицинская реабилитация в условиях специализированных медицинских
учреждений; б) в условиях оказания медицинской помощи: амбулаторно (без
круглосуточного медицинского наблюдения и вызова на дом медицинского
работника); дневного стационара (медицинское наблюдение и лечение в дневное
время, без круглосуточного медицинского наблюдения); стационарно
(круглосуточное медицинское наблюдение и лечение); медицинской эвакуации при
транспортировке застрахованным, находящимся на лечении в медицинских учреждениях,
в которых отсутствует возможность оказания необходимой помощи; в) в формах
оказания медицинской помощи: неотложная медицинская помощь (при внезапных
острых заболевании, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных
признаков угрозы жизни пациента) плановая медицинская помощь (при заболеваниях,
не сопровождающихся угрозой жизни и отсрочка которых не повлечет ухудшения
состояния здоровья).
В разделе 2 Программы ДМС установлен объем
медицинских услуг, в частности, по Программе ДМС предоставляются услуги при
следующих заболеваниях и состояниях, в том числе: болезни мочеполовой системы
(за исключением абортов не по медицинским показаниям, введение / удаление ВМС
не по медицинским показаниям) (пункт 2.1.1) и диагностические исследования, необходимые
для установления (уточнения) диагноза и контроля эффективности лечения,
назначенные врачами и зафиксированные в первичных медицинских документах, в том
числе: иммунологические, иммуноферментные (пункт 2.1.2).
В соответствии с пунктом 2.9.1 Программы ДМС
страховщик возмещает личные расходы застрахованных на приобретение только
лекарственных средств, приобретенных на территории Российской Федерации, и
назначенных врачами.
В соответствии с пунктом 1.3.2 Программы ДМС
страховщик не осуществляет возмещение застрахованным личных расходов на оплату
медицинских услуг; оплату медицинских услуг, получение которых не было
организовано страховщиком.
В пункте 1.4 Регламента предоставления
дополнительных медицинских услуг в Ульяновской области в объемах комплексной
программы добровольного медицинского страхования судей, в том числе пребывающих
в отставке и членов их семей на 2024 год (далее – Регламент ДМС в Ульяновской
области), предусмотрено, что оплата медицинских услуг, полученных
застрахованными, осуществляется страховщиком только путем безналичного
перечисления денежных средств на расчетный счет медицинского учреждения,
являющегося партнером страховщика. Возмещение застрахованным личных расходов на
оплату медицинских услуг не осуществляется.
09.08.2024 Ахметзянов И.И. обращался в ООО «*** был осмотрен
врачом-***, ему было рекомендовано: *** (л.д. 73). При этом врачом-***
поставлено под вопросом обострение заболевания, его рецидив.
Согласно выписке из медицинской карты ***
Ахметзянова И.И., пациент наблюдается по поводу *** более 15 лет. В сентябре
2022 года перенес ***. Пришёл на контрольный осмотр с результатами ***. На
приёме у врача-*** 06.11.2024 рекомендовано, в том числе ***.
28.11.2024 Ахметзянов И.И. обратился в ПАО СК
«Росгосстрах» о принятии исчерпывающих мер, обеспечивающих исполнение условий
заключенного соглашения, содержащихся в Регламенте предоставления
дополнительных медицинских услуг, ***.
04.12.2024 Ахметзянов И.И. вновь обратился в
ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о принятии исчерпывающих мер, обеспечивающих
исполнение условий заключенного соглашения, содержащихся в Регламенте
предоставления дополнительных медицинских услуг, ***.
ПАО СК «Росгосстрах» письмом от 12.12.2024
отказало в повторном проведении ***.
13.12.2024 Ахметзянов И.И. заключил с ООО «***»
(оно же ООО «***»)
договор на оказание платных медицинских услуг № *** по анализу ***,
оплатив за заказанные услуги 1470 руб.
Ссылаясь на нарушение страховщиком условий
договора страхования, причинение убытков в размере 1470 руб. вследствие отказа
ПАО СК «Росгосстрах» от проведения *** в рамках договора страхования, Ахметзянов
И.И. обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении
исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что необходимая истцу
медицинская услуга не входит в перечень услуг, оказываемых в рамках ДМС, при
этом Ахметзянов И.И., оплатив услугу без ее предварительного согласования со
страховой компанией, не приобрел права требования возмещения соответствующих
затрат.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.
Оценивая доводы апелляционной жалобы
Ахметзянова И.И., судебная коллегия полагает их подлежащими удовлетворению.
Из представленной медицинской документации
усматривается, что врачом-***
рекомендовано пациенту *** (л.д. 20).
По условиям Программы ДМС Ахметзянов И.И.,
являясь застрахованным лицом в рамках государственного контракта, имел право по
полису ДМС в ПАО СК
«Росгосстрах» на получение услуг, согласованных страховщиком с медицинским
учреждением, в том числе по ***.
Позиция ответчика, выразившаяся в том, что
Ахметзянову И.И. отказано в оформлении гарантийного письма на проведение *** с
целью динамического наблюдения за хроническим заболеванием вследствие
противоречия Программе ДМС, не может быть принята во внимание, поскольку в
объем медицинских услуг входят диагностические исследования, необходимые для
контроля эффективности лечения, назначенные врачами и зафиксированные в
первичных медицинских документах, в том числе иммунологические,
иммуноферментные (пункт 2.1.2).
При этом условия договора страхования не
содержат каких-либо ограничений относительно количества анализов для контроля
эффективности лечения, назначенных врачами и зафиксированных в первичных
медицинских документах.
Таким образом, в результате ненадлежащего
исполнения страховщиком обязанности по организации и оплате медицинских услуг,
выразившегося в ненаправлении гарантийного письма по *** на сумму 1470 руб. в
медицинское учреждение, истец был вынужден самостоятельно оплатить анализ ***
(л.д. 7).
Выплата страхового возмещения в денежной
форме застрахованному лицу не предусмотрена условиями государственного
контракта, в связи с чем истребуемые истцом денежные средства не являются
страховой выплатой, а являются убытками, возникновение которых вызвано
ненадлежащим исполнением страховщиком обязанностей по договору страхования.
При указанных обстоятельствах судебная
коллегия приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ПАО СК
«Росгосстрах» в пользу
Ахметзянова И.И. убытков в размере 1470 руб.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой
состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все
понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных
частью 2 статьи 96
ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье
судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных
судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых
требований, в которой истцу отказано.
На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в
доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере
4000 руб.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда города Ульяновска от 14
февраля 2025 года отменить, принять по делу новое решение.
Исковые требования Ахметзянова Исхака Исмагиловича к
публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании
денежных средств удовлетворить.
Взыскать с публичного акционерного общества Страховая
компания «Росгосстрах» (ОГРН 1027739049689) в пользу Ахметзянова Исхака
Исмагиловича (СНИЛС ***) денежные средства в размере 1470 руб.
Взыскать с публичного акционерного общества Страховая
компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в
размере 4000 руб.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения в
кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара)
по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации, через Ленинский районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 12.01.2026.