УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

73RS0024-01-2025-000795-96

Судья Трифонова А.И.                                                                    Дело № 33-1882/2026

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

город Ульяновск                                                                                   03 июля 2026 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Власовой Е.А.,

судей Старостиной И.М., Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Пугачевой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Тужилина Игоря Александровича на решение Ульяновского районного суда Ульяновской области от 26 декабря 2025 года по гражданскому делу № 2-1-458/2025, с учетом определения суда об исправлении описки от 27 января 2026 года, по которому постановлено:

 

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к Тужилину Игорю Александровичу, индивидуальному предпринимателю Тужилиной Ольге Григорьевне о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Тужилина Игоря Александровича (***),  индивидуального предпринимателя Тужилиной Ольги Григорьевны ***) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588  (***) задолженность по кредитным договорам *** в общей сумме 10 666 105 руб.  66 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 9 012 647 руб. 14 коп., просроченные проценты - 1 506 878 руб. 94 коп., просроченный лимит - 01 руб. 18 коп., неустойка за просроченные проценты - 131 430 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 15 147 руб. 94 коп., неустойка за просрочку пользования лимитом - 00 руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 89 367 руб. 22 коп.

 

Заслушав доклад судьи Старостиной И.М., пояснения представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Хайрутдиновой С.Р., полагавшей необходимым решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Тужилину И.А., Тужилиной О.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк                                и ИП Тужилиной О.Г. (заемщик) заключены кредитные договоры                            *** для целей развития бизнеса заемщика.

Во исполнение заемщиком обязательств по указанным кредитным договорам между ПАО Сбербанк и Тужилиным И.А. (поручитель) заключены договоры поручительства  ***.

Заемщик и поручитель ненадлежащим образом исполняли обязанности по указанным кредит­ным договорам, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 14.10.2025 в общей сумме 10 676 349 руб. 66 коп.

Направленное в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитом, ответчиками не исполнено.

Истец просил взыскать в солидарном порядке с ИП Тужилиной О.Г., Тужилина И.А. задолженность по кредитным договорам *** от 29.01.2025 в общей сумме 10 666 105 руб. 66 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 9 012 647 руб. 14 коп., просроченные проценты -    1 506 878 руб. 94 коп., просроченный лимит - 01 руб. 18 коп., неустойка за просроченные проценты - 131 430 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 15 147 руб. 94 коп., неустойка за просрочку пользования лимитом - 00 руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 89 367 руб. 22 коп.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Тужилин И.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении  исковых требований.

Отмечает, что банк не информировал его о нарушении заемщиком графика платежей, что привело к нарушению его права на защиту и принципа добросовестности при исполнении обязательств.

Полагает, что суд должен был проверить и дать оценку действиям кредитора в части непринятия последним мер для своевременного взыскания долга. Истец своими действиями содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением спорного обязательства, и не принял разумных мер к их уменьшению. К тому же считает, что к настоящему спору подлежали применению положения закона о снижении размера неустойки.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Сбербанк» просит решение суда оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, в связи с чем, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело в их отсутствие.

При этом судебная коллегия отмечает, что информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии с частью 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заблаговременно размещена на официальном сайте Ульяновского областного суда в сети «Интернет», лица, участвующие в деле, извещались о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем направления в их адрес заказных почтовых отправлений с уведомлением о вручении, телефонных звонков, электронной почты.

На основании части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях на жалобу.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно жалобы, проверив соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам и правильность применения судом норм материального и процессуального права при вынесении решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает общие требования, в соответствии с которыми обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ПАО Сбербанк  ИП Тужилиной О.Г. заключены кредитные договоры ***

Все перечисленные кредитные договоры заключены на основании заявлений ИП Тужилиной О.Г. о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - заявления), подписанных электронной  подписью Тужилиной О.Г. В заявлениях  заемщик указала, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, обязуется их исполнять.

В соответствии с кредитным договором *** от 15.04.2024 банк предоставил ИП Тужилиной  О.Г. кредит в размере 500 000 руб. для целей развития биз­неса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Процентная ставка составляет 24,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % годовых (пункт 3 заявления). Условия уменьшения процентной ставки описаны в Таблице 1.

В соответствии с пунктом 6 заявления дата возврата кредита:  по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления  погашение кредита и оплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления).

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору *** от 15.04.2024 предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с 17.03.2025 по  15.08.2025, отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 17.03.2025 по 15.05.2025; установлена дата возврата кредита - 15.04.2026.  Указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. В качестве  обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрено поручительство Тужилина И.А. в соответствии с договором поручительства № *** от 14.03.2025 (л.д. 11-34).

В соответствии с кредитным договором *** от 18.04.2024 банк предоставил ИП Тужилиной  О.Г. кредит в размере 142 000 руб. для целей развития биз­неса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Процентная ставка по договору оставляет 24,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % годовых (пункт 3 заявления). Условия уменьшения процентной ставки описаны в Таблице 1.

В соответствии с пунктом 6 заявления дата возврата кредита:  по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления  погашение кредита и оплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления).

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору *** от 18.04.2024  предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с 18.03.2025 по  18.08.2025, отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 18.03.2025 по 19.05.2025; установлена дата возврата кредита - 17.04.2026.  Указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. В качестве  обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрено поручительство Тужилина И.А. в соответствии с договором поручительства № *** от 14.03.2025  (том 1, л.д. 57-82).

Согласно условиям кредитного договора ***  от 23.04.2024 банк предоставил ИП Тужилиной  О.Г. кредит в размере 444 000 руб. для целей развития биз­неса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Процентная ставка по договору оставляет 24,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % годовых (пункт 3 заявления). Условия уменьшения процентной ставки описаны в Таблице 1.

В соответствии с пунктом 6 заявления дата возврата кредита:  по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления  погашение кредита и оплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления).

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору ***  от 23.04.2024  предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с 124.03.2025 по 25.08.2025, отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 24.03.2025 по 23.05.2025; установлена дата возврата кредита - 23.04.2026.  Указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. В качестве  обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрено поручительство Тужилина И.А. в соответствии с договором поручительства *** от 14.03.2025  (том 1, л.д. 99-124).

В соответствии с кредитным договором *** заключенным  19.08.2024, ПАО Сбербанк открыл ИП Тужилиной  О.Г. лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на счет                                      ***. Лимит кредитования составил 6 500 000 руб. Цели кредитования -  для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Размер процентной ставки  за пользование выданными траншами установлен в размере 26,69 % годовых (п. 3 заявления). 

В соответствии с пунктом 6 заявления дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.; оплату начисленных процентов производить ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) предшествующей дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления.)

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Тужилина И.А. на основании договора поручительства  *** от 19.08.2024 (пункт 9.1 заявления) (том 1, л.д. 141-166).

В соответствии с кредитным договором *** от 21.08.2024 банк предоставил ИП Тужилиной  О.Г. кредит в размере 500 000 руб. для целей развития биз­неса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Процентная ставка по договору оставляет 27,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых (пункт 3 заявления). Условия уменьшения процентной ставки описаны в Таблице 1.

В соответствии с пунктом 6 заявления дата возврата кредита:  по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления  погашение кредита и оплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления).

Дополнительным соглашением *** к кредитному договору *** от 21.08.2024  предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с 21.03.2025 по  21.08.2025, отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 21.03.2025 по 21.05.2025; установлена дата возврата кредита - 21.08.2026. Указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. В качестве  обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрено поручительство Тужилина И.А. в соответствии с договором поручительства *** от 14.03.2025  (том 1, л.д. 184-209).

Согласно кредитному договору *** от 24.10.2024 банк предоставил ИП Тужилиной  О.Г. кредит в размере 500 000 руб. для целей развития биз­неса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Процентная ставка по договору оставляет 31,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 33,5 % годовых (пункт 3 заявления). Условия уменьшения процентной ставки описаны в Таблице 1.

В соответствии с пунктом 6 заявления дата возврата кредита:  по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления  погашение кредита и оплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления).

Дополнительным соглашением *** к кредитному договору *** от 21.08.2024  предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с 24.03.2025 по  25.08.2025, отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 24.03.2025 по 26.05.2025; установлена дата возврата кредита - 23.10.2026.  Указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. В качестве  обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрено поручительство Тужилина И.А. в соответствии с договором поручительства № *** от 14.03.2025 (том 1, л.д. 226-251).

В соответствии с кредитным договором *** от 14.11.2024 банк предоставил ИП Тужилиной  О.Г. кредит в размере 500 000 руб. для целей развития биз­неса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Процентная ставка по договору оставляет 36,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 38,5 % годовых (пункт 3 заявления). Условия уменьшения процентной ставки описаны в Таблице 1.

В соответствии с пунктом 6 заявления дата возврата кредита:  по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления  погашение кредита и оплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления).

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору *** от 14.11.2024 предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с 14.03.2025 по  14.08.2025, отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 14.03.2025 по 14.05.2025; установлена дата возврата кредита - 13.11.2026.  Указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. В качестве  обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрено поручительство Тужилина И.А. в соответствии с договором поручительства *** от 13.03.2025  (том 2, л.д. 14-39).

В соответствии с кредитным договором ***, заключенным  15.12.2024, ПАО Сбербанк открыл ИП Тужилиной  О.Г. лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на счет                                      ***. Лимит кредитования составил 800 000 руб. Цели кредитования - для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Размер процентной ставки  за пользование выданными траншами установлен в размере 32,77 % годовых (п. 3 заявления). 

В соответствии с пунктом 6 заявления дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.; оплату начисленных процентов производить ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) предшествующей дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления.)

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Тужилина И.А. на основании договора поручительства  *** от 15.12.2024 (пункт 9.1 заявления) (том 2, л.д. 56-81).

По условиям кредитного договора  *** от 29.01.2025  банк открыл ИП Тужилиной  О.Г. лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на счет ***. Лимит кредитования составил       500 000 руб. 00 коп.  Цели кредитования -  для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1, 2  заявления).

Размер процентной ставки  за пользование выданными траншами установлен в размере 31,55 % годовых (п. 3 заявления). 

В соответствии с пунктом 6 заявления дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 7 заявления заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.; оплату начисленных процентов производить ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) предшествующей дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату про­центов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа; начисляется банком за каж­дый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления.)

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Тужилина И.А. на основании договора поручительства  *** от 29.01.2025 (пункт 9.1 заявления)    (том 2, л.д. 99-113).

Исполнение банком обязательств по предоставлению кредита и использованием заемщиком денежных средств подтверждается выпиской операций по счету *** (том 1, л.д. 38-43).

Из пунктов 6.6.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, пункта 4.2 Общих условий поручительства следует, что банк имеет право требовать как от заемщика (должника), так и от поручителя досрочного возврата всей сум­мы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Материалами дел подтверждается, что ИП Тужилина О.Г. ненадлежащим образом исполняла обязанности заемщика по кредитным договорам                         ***, что подтверждается сведениями банка о движении основного долга и срочных процентов (том 2, л.д. 246 - том 3, л.д. 19).

В результате образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.10.2025 составляла 10 676 349 руб. 66 коп., в том числе по кредитному договору *** от 15.04.2024 – 108 362 руб. 34 коп.; *** от 18.04.2024 – 30 709 руб. 18 коп.; *** от 23.04.2024 – 95 684 руб. 95 коп.; *** от 19.08.2024 – 7 653 243 руб. 49 коп., *** от 21.08.2024 – 317 674 руб. 50 коп.; *** от 24.10.2024 – 423 953 руб. 52 коп.; *** от 14.11.2024 - 489 990 руб. 63 коп.; *** от 15.12.2024 – 955 822 руб. 75 коп.; *** от 29.01.2025 – 600 908 руб. 30 коп. (том 1, л.д. 35-36, 83-84, 125-126, 167-169, 210-211, 252-253; том 2, л.д. 40-41, 95-97,127-129).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Тужилиным И.А. заключены договоры поручительства ***, по условиям которых Тужилин И.А. обязался отве­чать перед банком за исполнение заемщиком ИП Тужилиной И.Г. всех обязательств по кредитным договорам           *** соответственно (том 1, л.д. 44-56, 86-98,        128-140, 171-183, 213-225, том 2, л.д. 1-13, 43-55, 82-96, 114-126).

Банк в соответствии с условиями кредитных договоров и договоров поручительства обратился к ИП Тужилиной О.Г., Тужилину И.А. с требованиями погасить указанную выше задолженность от 20.05.2025, 15.07.2025, 16.07.2025, которые исполнены в установленные сроки не были (том 2, л.д. 131-145).

В ходе судебного разбирательства, 17.12.2025 поступил платеж в размере 10 243 руб. 76 коп., в связи с чем исковые требования были уточнены.

Согласно расчёту, представленному банком по состоянию на 24.12.2025, общая сумма задолженности составляет 10 666 105 руб. 66 коп., а именно:

- по кредитному договору *** от 15.04.2024 - 108 362 руб.           34 коп., в том числе: просроченный основной долг - 92 438 руб. 98 коп., просроченные проценты - 15 129 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 634 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 159 руб. 88 коп.;

- по кредитному договору *** от 18.04.2024 - 30 709 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг - 26 270 руб. 47 коп., просроченные проценты - 4230 руб. 71 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 171 руб. 65 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга -         36 руб. 35 коп.;

- *** от 23.04.2024 - 95 684 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг - 82 142 руб. 96 коп., просроченные проценты -        12 993 руб. 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 482 руб.     21 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 66 руб.           30 коп.;

- *** от 19.08.2024 - 7 642 999 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг - 6 499 955 руб., просроченные проценты -            1 026 991 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов -             101 754 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга -   14 298 руб. 07 коп.; неустойка за просрочку пользования лимитом - 0 руб. 03 коп.;

- *** от 24.10.2024 - 423 953 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг - 351 430 руб. 57 коп., просроченные проценты - 69 996 руб. 94 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2401 руб.   88 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 124 руб.          13 коп.;

- *** от 14.11.2024 - 489 990 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг - 392 278 руб. 14 коп., просроченные проценты -       93 787 руб. 22 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3617 руб.    03 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 308 руб.            24 коп.;

- по кредитному договору *** от 15.12.2024 - 955 822 руб.        75 коп., в том числе: просроченный основной долг - 799 995 руб., просроченные проценты - 143 648 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 12 179 руб. 23 коп., просроченный лимит - 00 руб. 13 коп.;

- по кредитному договору *** от 29.01.2025 - 600 908 руб.           30 коп., в том числе: просроченный основной долг - 499 960 руб., просроченные проценты - 92 481 руб. 63 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 8465 руб. 53 коп., просроченный лимит - 01 руб. 05 коп.

Приведенный расчет является арифметически верным, соответствует условиям договора, ответчиками не оспорен. Оснований  не соглашаться с ним у судебной коллегии, как и у суда первой инстанции не имеется.

Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции на основе представленных и исследованных доказательств, которым в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации была дана надлежащая оценка, пришел к обоснованному выводу о неисполнении Тужилиной О.Г. обязательств по кредитному договору, обеспеченным договором о поручительстве, и о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца образовавшейся задолженности в вышеуказанном размере.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции  необоснованно не применил положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и не снизил размер неустоек, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией.

Так, в силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделён правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Сопоставив размеры неустоек за просроченный основной долг, за просроченные проценты с размером основного долга, всей задолженности, периодом ее образования, учитывая компенсационный характер неустойки, суд первой инстанции не нашел оснований для его снижения.

Вопреки доводам жалобы, оснований для снижения размера неустоек судебная коллегия также не усматривает.

Обращаясь в суд с иском, истец реализовал свое право на восстановление нарушенных прав по возврату денежных средств, предоставленных          Тужилиной О.Г. по кредитным договорам.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.

В силу изложенного решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

 

решение Ульяновского районного суда Ульяновской области от 26 декабря 2025 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Тужилина Игоря Александровича - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Ульяновский районный суд Ульяновской области.   

 

Председательствующий

 

Судьи        

 

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 03.07.2026