УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0013-01-2026-001058-03
Судья Ленковская Е.С. Дело № 33-4125/2026
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
город Ульяновск 01 сентября 2026 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Резовского Р.С.,
судей Санатулловой Ю.Р., Федоровой Л.Г.,
при секретаре Леонченко
А.П.,
рассмотрела в
открытом судебном заседании апелляционную жалобу Минеевой Марии Владимировны на
решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 12 мая 2026
года, по делу № 2-740/2026, по которому постановлено:
исковые
требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Минеевой Марии Владимировны (паспорт ***) в пределах стоимости
наследственного имущества К*** М*** Н***, умершей ***, в пользу акционерного
общества «Альфа-Банк» (ИНН ***) задолженность по Соглашению о кредитовании
№ *** от 26 июня 2024 года в сумме 54 129 рублей 65 копеек, расходы
по оплате государственной пошлины 4000 рублей, а всего взыскать 58 129 рублей
65 копеек.
В удовлетворении
иска к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказать в полном объеме.
Заслушав доклад
судьи Резовского Р.С., судебная коллегия
установила:
АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к
Минеевой Марии Владимировне, ООО «Альфастрахование-Жизнь», о взыскании
задолженности по соглашению о кредитовании.
В обоснование заявленных требований,
указывает на то, что 26 июня 2024 года между АО «Альфа-Банк» и К*** М.Н.
заключено соглашение о кредитовании
№***, по условиям которого банк предоставил К*** М.Н. кредит в размере
75 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 59,99%
годовых.
Заемщик, принятые на себя обязательства не
исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование
кредитом не уплачивал.
*** К***а М.Н. умерла, при этом задолженность
заемщика перед банком составляет 54 129 рублей 65 копеек.
Просил взыскать с наследников, принявших
наследство после смерти К*** М.Н. и наследственного имущества после ее смерти задолженность по соглашению о
кредитовании от 26 июня 2024 года в размере 54 129 рублей 65 копеек и
расходы по госпошлине 4000 рублей.
Судом к участию в
деле в качестве ответчиков привлечены ООО «Альфастрахование-Жизнь»,
Минеева Мария Владимировна, в качестве третьего лица, не заявляющего
самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «ТБанк».
Рассмотрев
заявленные требования по существу, районный суд постановил приведенное выше
решение.
В апелляционной жалобе
Минеева М.В. просит отменить решение суда и вынести по делу новое решение
об отмене в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы указывает, что не согласна с решением
районного суда, считает, что при вынесении решения судом неправильно применены
и нарушены нормы материального и процессуального права, неправильно установлены
обстоятельства дела, что является основанием, для отмены данного решения.
Считает, что судом необоснованно сделан вывод о том, что причиной
смерти К*** М.Н. послужило заболевание ***, диагностированного до заключения
договора страхования. Отмечает, что причиной смерти К*** М.Н. послужило иное
заболевание – ***, а также ***, то есть заболевание, которое не было
диагностировано в К*** М.Н. ранее. По мнению автора жалобы, наступление смерти
К*** М.Н. по причине заболевания является страховым случаем. Таким образом,
задолженность в пользу АО «Альфа-Банк» надлежит взыскать с ООО
«АльфаСтрахование-Жизнь», а не с Минеевой М.В.
Лица, участвующие в деле в судебное заседание не
явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и
надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых
отправлений, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.
Кроме того,
информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с
положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об
обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на
официальном сайте Ульяновского областного суда в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://oblsud--uln.sudrf.ru/).
Поскольку в
соответствии с положениями части 3 статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, надлежащим образом
извещенных о времени и месте судебного заседания, не является препятствием к рассмотрению дела,
судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся
участников процесса.
Заслушав доклад
судьи, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и
обоснованность судебного решения в пределах доводов жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
приходит к следующему.
В соответствии с
пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному
договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить
денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным
договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору
применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не
предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа
кредитного договора (пункт 2).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса
Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу
полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором
займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – также,
что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в
размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями пункта 3 статьи
809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения
проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа
включительно.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского
кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение
займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного
для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного
возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,
причитающимися на момент его возврата.
По смыслу статей 309, 310 Гражданского
кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за
исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418
Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью
должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия
должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью
должника.
В обязательстве возвратить кредит и уплатить
проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из
закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает
обязанность должника исполнить обязательство лично.
На основании пункта 1 статьи 1175
Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство,
отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам
наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного
имущества.
Под долгами наследодателя, по которым
отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту
открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья
418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока
их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них
наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного
Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам
о наследовании» (далее - Постановление Пленума № 9)).
В состав наследства входят принадлежавшие
наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе
имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса
Российской Федерации).
Банк обязан принять исполнение данного
денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица,
в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его
обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника
возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить
проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
Ответственность по долгам наследодателя несут
все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и
способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального
значения Москва и Санкт‑Петербург или муниципальные образования, в
собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по
закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными
должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах
стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость
перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их
ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью
на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко
времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума № 9).
Согласно пункту 1 статьи 1141 Гражданского
кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в
порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего
Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону
являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142
Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского
кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его
принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения
выморочного имущества (статья 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации
при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Принятое наследство признается принадлежащим
наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического
принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права
наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит
государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса
Российской Федерации).
Как установлено статьями 1153, 1154
Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется в
течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия
наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать
свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника
о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве
на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что
наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о
фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во
владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению
наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний
третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного
имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц
причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследник, принявший наследство, независимо
от времени и способа его принятия считается собственником наследственного
имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия
наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на
наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация
предусмотрена законом) (пункт 34 Постановления Пленума № 9).
Согласно пунктам 59, 60 Постановления Пленума
№ 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное
исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному
договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и
уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором
займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство
наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно части 2 статьи 450 Гражданского
кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть
расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое
влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается
того на, что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено судом первой инстанции и
следует из материалов дела, что 26 июня 2024 года АО «Альфа-Банк» и К*** М.Н.
заключили соглашение о кредитовании № ***, по условиям которого К*** М.Н.
выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 20 000 рублей
(л.д. 22‑23 т. 1).
В соответствии с пунктами 4.1, 4.2
индивидуальных условий кредитного договора установлены следующие процентные
ставки:
- процентная ставка по кредиту,
предоставленному на проведение следующих операций, совершенных в течение 30
календарных дней, исчисляемых с даты подписания индивидуальных условий
(включительно): операций оплаты товаров, услуг 29,49 % годовых; операций
перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка (далее -
операции перевода) 29,49 % годовых; операций снятия наличных и приравненных к
ним (далее - операции снятия наличных), кроме операций перевода 29,49 %
годовых;
- процентная ставка по кредиту,
предоставленному на проведение следующих операций, совершенных с 31
календарного дня с даты подписания индивидуальных условий: операций оплаты
товаров, услуг 59,99 % годовых; операций перевода 79,99 % годовых; операций
снятия наличных, кроме операций перевода 79,99 % годовых.
В пункте 4.3 индивидуальных условий
кредитного договора установлен срок действия беспроцентного периода пользования
кредитом:
- 365 календарных дней применяется только для
операций оплаты товаров, услуг, совершенных в течение 30 календарных дней с
даты подписания индивидуальных условий (далее - период). Данный беспроцентный
период применяется с даты совершения первой операции оплаты товаров, услуг в
течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном
погашении задолженности (по всем кредитам на операции оплаты товаров, услуг,
совершенные в периоде) и совершении иной операции оплаты товаров, услуг в течение
периода;
- для операций оплаты товаров, услуг,
совершенных после периода, и Операций снятия наличных (кроме операций
перевода): 60 календарных дней;
- для операций перевода 100 календарных дней.
В рамках указанного кредитного соглашения,
для совершения операций К*** М.Н. в банке открыт банковский счет и выпущена
кредитная карта.
Банк надлежащим образом исполнил свои
обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив заемщику
кредитные денежные средства, при этом за период с 26 июня 2024 года по *** года
К*** М.Н. совершены расходные операции по карте.
*** года К*** М.Н. умерла, о чем 04 марта
2025 года Межрайонным отделом ЗАГС по городу Димитровграду и Мелекесскому
району Агентства ЗАГС Ульяновской области составлена запись акта о смерти № ***
(л.д. 96).
06 июня 2025 года
нотариусом нотариального округа город Ульяновск Б*** А.С. заведено
наследственное дело № *** к имуществу К*** М.Н.
Единственным
наследником К*** М.Н. принявшим наследство после её смерти является её дочь
Минеева М.В., которая 06 июня 2025 года обратилась к нотариусу с
заявлением о принятии наследства оставшегося после смерти матери (л.д. 56 т.
1).
В наследственную
массу вошло имущество в виде 2/3 долей в праве общей долевой собственности на
жилое помещение – квартиру с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: ***,
а также денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых на имя умершей,
в ПАО Сбербанк (л.д. 59 об. - 61 т.1).
Оценив
представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеуказанными нормами
права, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не
исполнены в полном объеме, суд первой инстанции пришел к выводу об
обоснованности заявленных, так как единственным наследником первой очереди по
закону, принявшими наследство после смерти К*** М.Н., является Минеева М.В., в
связи с чем, с последней в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию
задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.
При этом разрешая
исковые требования к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суд первое инстанции, исходя
из того, что причиной смерти К*** М.Н. является *** при болезни ***, установив
при этом, что К*** М.Н. с 2022 года она наблюдалась у врача с ***,
пришел к выводу, что заболевание *** было диагностирована у К*** М.Н. еще до
заключения договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в связи с
чем смерть К*** М.Н. не является страховым случаем и оснований для
удовлетворения исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не
имеется.
Оснований не
согласиться с выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется.
Проверяя доводы
апелляционной жалобы Минеевой М.В. о том, что
смерть К*** М.Н. является страховым случаем, в связи с чем задолженность
по соглашению о кредитовании подлежит взысканию с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
судебная коллегия исходит из следующего.
Из материалов дела
следует, что при заключении соглашения о кредитовании К*** М.Н. дала свое
согласие на включение ей в список застрахованных лиц в рамках договора
коллективного страхования заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО
«АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
является страховщиком, банк -страхователем, а К*** М.Н. – застрахованным (л.д.
122-127 т. 1).
Как следует из
пункта 4.2.1 коллективного договора страховыми рисками в соответствии с условиями настоящего
договора страхования являются следующие события: смерть застрахованного по
любой причине в течение срока страхования данного застрахованного.
Вместе с тем,
пунктом 5 данного коллективного договора предусмотрены исключения из страхового
покрытия. В частности не признаются страховыми случаями риски, указанные в
пункте 4.2 договора страхования происшедшие вследствие заболевания/несчастного
случая, диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования
(пункт 5.1.14 договора страхования).
Аналогичные
исключения содержатся в пункте 4.1.12 Правил страхования заемщиков кредитов,
утвержденных 17 января 2024 года (л.д. 138-157 т. 1).
Как следует из
записи акта о смерти К*** М.Н. от 04 марта 2025 года №*** (л.д. 112 т. 1),
причинами смерти явились:
I. а) ***
Указанные сведения
внесены в актовой записи о смерти К***
М.Н. из медицинского свидетельства о смерти (окончательное) серии *** от 03 марта
2025 года составленного ГКУЗ ***.
В соответствии с
подпунктом 22 Приложения № 2 к Приказу Министерства здравоохранения Российской
Федерации от 15 апреля 2021 года № 352н «Об утверждении учетных форм
медицинской документации, удостоверяющей случаи смерти, и порядка их выдачи»,
часть I пункта 22 медицинского свидетельства о смерти содержит последовательную
цепочку причин, непосредственно приведших к смерти, где в подпункте «а»
указывается непосредственная причина, в подпункте «б» - патологическое
состояние, приведшее к возникновению непосредственной причины. При этом часть
II того же пункта включает иные важные состояния, способствовавшие смерти, но
не входящие в прямую причинно-следственную цепочку, приведшую к ней.
Таким образом,
различие между частями I и II заключается в том, что часть I отражает
непосредственную причинно-следственную связь между заболеваниями (состояниями)
и наступлением смерти, тогда как часть II содержит сведения о сопутствующих
состояниях, которые не явились причиной смерти, но могли способствовать её
наступлению.
Вопреки доводам
апелляционной жалобы в свидетельстве о смерти К*** М.Н., непосредственной
причиной смерти наследодателя указан ***. Таким образом, в самом медицинском
свидетельстве причина смерти прямо связана с заболеванием *** болезнь ***
указана не как сопутствующее состояние, а как патология, при которой развился ***.
***, также указанная в качестве причины смерти, представляет собой нарушение ***,
то есть является проявлением *** патологии.
Из материалов дела
установлено, что наследодатель с 2022 года, то есть до заключения договора
страхования в 2024 году, наблюдалась у врача с диагнозом «***». Данное
заболевание относится к *** патологии и было диагностировано до заключения
договора страхования. При этом в соответствии с условиями договора страхования
и Правилами страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не является страховым
случаем смерть, наступившая в результате заболевания, диагностированного до
заключения договора страхования.
Судебная коллегия
полагает, что суд первой инстанции пришел к обоснованным выводам о том, что
заболевание сердца было диагностировано у К*** М.Н. до заключения договора
страхования, а причина смерти, как следует из медицинского свидетельства о
смерти, непосредственно связана с *** патологией. Выводы суда первой инстанции
в этой части основаны на исследованных доказательствах, в том числе на
медицинском свидетельстве о смерти и медицинских документах, подтверждающих
наблюдение наследодателя с 2022 года по поводу ***.
Ссылка Минеевой М.В.
на то, что *** и *** якобы представляют собой самостоятельные заболевания, не
связанные с ранее диагностированной *** болезнью ***, основана на ошибочном толковании
медицинского свидетельства о смерти. Ответчик фактически подменяет
непосредственную причину смерти (***) самостоятельным заболеванием, тогда как
указанные состояния являются осложнениями и проявлениями *** патологии, которая
была диагностирована у К*** М.Н до заключения договора страхования.
В силу статьи 56
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна
доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих
требований и возражений.
Минеева М.В.,
оспаривая выводы суда первой инстанции и утверждая об отсутствии связи между
причиной смерти и ранее диагностированным заболеванием ***, ни в суде первой
инстанции, ни в суде апелляционной инстанции не заявила ходатайства о
назначении судебно-медицинской экспертизы для установления
причинно-следственной связи между заболеваниями. Доказательств, опровергающих
выводы суда первой инстанции о том, что смерть наступила в результате
заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, ответчиком
в материалы дела не представлено.
Выводы суда первой
инстанции подробно и убедительно мотивированы в решении, соответствуют
содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со
статьями 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не
вызывают у судебной коллегии сомнений.
При таких
обстоятельствах, оснований для отмены решения, исходя из доводов жалобы,
суд апелляционной инстанции не усматривает.
Руководствуясь
статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
судебная коллегия
определила:
решение Димитровградского
городского суда Ульяновской области от 12 мая 2026 года оставить без изменения,
а апелляционную жалобу Минеевой Марии Владимировны – без удовлетворения.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня изготовления
мотивированного апелляционного определения в кассационном порядке в Шестой
кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) по правилам,
установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, через Димитровградский городской суд Ульяновской области.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 15 сентября 2026 года.