УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Самылина О.П.
№ 33-745/2021
А П Е Л Л Я Ц И О
Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
2 марта 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Маслюкова П.А.,
судей Бабойдо И.А., Старостиной И.М.,
при секретаре Шумеевой Е.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной
жалобе индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича на решение Засвияжского
районного суда города Ульяновска от 12 ноября 2020 года по гражданскому делу
№2-4208/2020, по которому постановлено:
исковые требования индивидуального предпринимателя Инюшина
Кирилла Анатольевича к Серебряковой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности
по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Серебряковой Ольги Анатольевны в пользу
индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича задолженность по
кредитному договору № *** от 13 ноября 2013 года за период с 13 октября 2017
года по 2 сентября 2020 года в размере 21 914 руб. 62 коп., в том числе:
16 914 руб. 62 коп. – основной долг и проценты за период с 13 октября 2017 года
по 13 ноября 2018 года, неустойка в размере 5000 руб., неустойку в размере 0,5 % в день на сумму
ежемесячного просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения задолженности,
расходы по уплате государственной пошлины в размере 3324 руб. 48 коп.
В
удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.
Заслушав доклад судьи Бабойдо И.А., судебная коллегия
установила:
индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. (далее - ИП
Инюшин К.А.) обратился в суд с иском к Серебряковой О.А. о взыскании
задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано на то, что 13 ноября
2013 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Серебряковой О.А. был
заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил
ответчику кредит в сумме 34 752 руб. на срок до 13 ноября 2018 года с уплатой
процентов за пользование кредитом в размере
34,00 % годовых.
В период с 27 сентября 2014 года по 2 сентября 2020 года
ответчиком платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились.
Согласно расчету истца задолженность по договору по
состоянию на 2 сентября 2020 года составила: 33 038 руб. 93 коп. –
основной долг на 26 сентября 2014 года, 1355 руб. 09 коп. – проценты на 26
сентября 2014 года, 66 670 руб. 89 коп. – проценты за период с 27 сентября
2014 года по 2 сентября 2020 года, 358 142
руб. – неустойка за период с 27 сентября 2014 года по 2 сентября 2020
года. Полагая сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком
обязательства, истец снизил её размер до 30 000 руб.
26 сентября 2014 года между ЗАО Коммерческий банк
«Русский Славянский банк» и ООО
«Финансовый советник» заключен
договор уступки прав требования (цессии)
№ РСБ -260914-ФС.
29 октября 2019 года между
ООО «Финансовый советник» (цедент) и
ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки
права требования (цессии), на основании
которого истцу перешло право требования задолженности к ответчику.
Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу
задолженность по кредитному договору в размере 131 064 руб. 91 коп., из
которых: 33 038 руб. 93 коп. – основной долг на 26 сентября 2014 года, 1355
руб. 09 коп. – проценты на 26 сентября 2014 года, 66 670 руб. 89 коп. –
проценты за период с 27 сентября 2014 года по 2 сентября 2020 года, 30 000 руб. – неустойка за период с 27 сентября 2014
года по 2 сентября 2020 года, проценты по ставке 34 % годовых на сумму
основного долга 33 038 руб. 93 коп. за период с 3 сентября 2020 года по дату
фактического погашения задолженности,
неустойку по ставке 0,5 % в день за период с 3 сентября 2020 года по
дату фактического погашения задолженности, расходы по уплате государственной
пошлины в размере 3821 руб. 30 коп.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не
заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен
КБ «Русский славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной
корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд первой
инстанции принял приведенное выше решение.
В
апелляционной жалобе ИП Инюшин К.А. просит решение суда отменить как незаконное,
заявленные им требования в рамках трехлетнего срока исковой давности
удовлетворить в полном объеме.
Отмечает,
что при принятии решения суд исходил из приблизительного расчета, не учитывая,
что график строится на основании аннуитентных платежей.
Указывает,
что срок исковой давности по оплате основного долга за период с 15 сентября
2017 года по 13 ноября 2018 года не истек. Сумма основного долга по кредитному
договору, по которому не истек срок исковой давности, составляет 13 811
руб. 06 коп.; сумма процентов по кредитному договору, начисленных, но не
оплаченных, за период с 14 октября 2017 года по 2 сентября 2020 года, по
которым не истек срок исковой давности, составляет 13 564 руб. 03 коп.;
неустойка за период с 14 октября 2017 года по 2 сентября 2020 года составляет
72 853 руб. 34 коп. (считая размер данной неустойки несоразмерным
последствиям нарушения обязательств, снижает ее до 10 000 руб.)
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте
судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции
рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе,
возражениях на жалобу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом первой инстанции было установлено, что в соответствии
с кредитным договором №*** от 13 ноября 2013 года ЗАО КБ «Русский Славянский
банк» предоставил Серебряковой О.А. кредит в сумме 34 752 руб. на срок до 13
ноября 2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,00 % годовых.
Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить
проценты за пользование кредитом.
Договором установлено, что возврат суммы кредита и уплата
процентов за пользование кредитом будет производиться ежемесячными платежами 13
числа каждого календарного месяца.
Материалами дела подтверждено, что 26 сентября 2014 года между
ЗАО Коммерческий банк «Русский Славянский банк» и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ -260914-ФС, в том числе по кредитному
договору, заключенному с ответчиком.
29 октября 2019 года между ООО «Финансовый советник» (цедент) и
ИП Инюшиным К.А. (цессионарий)
заключен договор уступки права требования (цессии), на основании которого истцу перешло право требования
задолженности по кредитному договору №***
от 13 ноября 2013 года.
В
силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по
кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным
договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору
применяются правила о договоре займа (пункт 2
статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно
пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не
предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение
с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных
договором.
В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц
по потребительским кредитам в АКБ «Русский Славянский банк», за пользование
кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в
заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по
основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня,
следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного
возврата кредита.
Согласно заявлению-оферте в случае несвоевременного
погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик
обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного
платежа за каждый календарный день просрочки.
Предъявляя в суд
настоящие исковые требования, истец ссылался на то, что право требования по
данному кредитному договору к нему перешло в установленном законом порядке, ответчик
обязательства по возврату кредита и уплате процентов длительное время не
исполняет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса
Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании
обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка
требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется
согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2
статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из заявления - оферты № *** от 13 ноября 2013
года следует, что Серебряковой О.А. было дано банку согласие на уступку
полностью или частично права требования по кредитному договору, в том числе
лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской
деятельности.
В соответствии с пунктом 1
статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не
предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит
к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к
моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права,
обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием
права, в том числе право на проценты.
Наличие задолженности по указанному выше
кредитному договору и прекращение внесение платежей с сентября 2017 года никем
не оспаривалось.
В ходе судебного разбирательства стороной ответчика было
заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.
В соответствии с положениями статьи 196 Гражданского кодекса
Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности
установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, где в пункте
1 сказано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало
или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила
устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по
обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается
по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по
обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом
востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора
возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если
должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования,
исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской
Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с
применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»
даны разъяснения, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса
Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из
нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по
частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о
просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами
и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому
применительно к каждому дню просрочки.
Как следует из материалов дела, исковое заявление ИП
Инюшиным К.А. подано в Засвияжский районный суд города Ульяновска посредством
электронной связи 15 сентября 2020 года, в связи с чем суд верно указал в
решении, что с ответчика в пользу истца
следует взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за 3 года
до момента обращения кредитора за судебной защитой.
Взыскивая с ответчика в
пользу истца сумму долга по кредитному договору в пределах срока
исковой давности, суд размер задолженности определил за период с 13 октября 2017 года по 2 сентября 2020
года в размере 21 914 руб. 62 коп., в том числе: 16 914 руб. 62 коп. –
основной долг и проценты за период с 13 октября 2017 года по 13 ноября 2018
года, в размер долга включил также неустойку в сумме 5000 руб.
Расчет
размера задолженности по кредитному договору, в том числе и с учетом доводов
ответчика о применении срока исковой давности, график платежей в материалах
дела отсутствовал и судом не запрашивался.
Истец в
апелляционной жалобе и письменных пояснениях размер взысканной задолженности
оспаривает, указывая, что суд дал неправильную оценку условиям кредитного
договора и установленным по делу обстоятельствам.
Судебная
коллегия данные доводы апелляционной жалобы находит заслуживающими внимания, а
определенный судом расчет задолженности – неверным.
Проверяя
расчет задолженности ответчицы по кредитному договору № ***
от 13 ноября 2013 года, принимая во внимание
условия договора, а также справку о движении денежных средств по счету,
представленные истцом по запросу судебной коллегией график
платежей и расчет задолженности, судебная коллегия приходит к выводу, что
размер невыплаченного основного долга по кредитному договору за период с 15
сентября 2017 года по 13 ноября 2018 года, т.е. в пределах срока исковой
давности и срока договора, составил 13 811 руб. 06 коп.
Как
указывалось выше, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса
Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту
2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ
«Русславбанк» банк вправе взимать с заемщика проценты за пользование кредитом
по ставке, указанной в заявлении-оферте, которые начисляются на остаток
задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита),
начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день
фактического полного возврата кредита.
Исходя из графика платежей, размер невыплаченных ответчиком
процентов за пользование кредитом за период с 14 октября 2017 года по 13 ноября
2018 года, т.е. в пределах срока договора, составил 5 094 руб. 58 коп.
Принимая
во внимание, что пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации
и приведенными выше условиями кредитного договора предусмотрено право банка на
получение процентов за пользование займом
ежемесячно до дня возврата займа включительно, то требования истца о
взыскании процентов за пользование займом до дня его возврата подлежали удовлетворению.
Исходя
из условий кредитного договора, размера суммы долга в пределах срока исковой
давности, проценты за пользование кредитом с 14 ноября 2018 года (после
окончания срока кредитного договора) по 2 сентября 2020 года (день вынесения
решения) составили в сумме 8 469 руб. 46 коп.
Таким
образом, общая сумма долга и процентов по кредитному договору за период с 15
сентября 2017 года и по 13 ноября 2018 года составила 18 905 руб. 64 коп.,
проценты за пользование кредитом, начиная с 14 ноября 2018 года по день
вынесения решения составили в сумме 8469
руб. 46 коп., а всего с ответчика в пользу истца следовало взыскать 27 375 руб. 10 коп.
Учитывая, что обжалуемым решением сумма долга по кредитному
договору за период с 13 октября 2017 года по 13 ноября 2018 года определена в
размере 16 914 руб. 62 коп., включая основной долг и проценты за
пользование кредитом, что является неверным, а во взыскании процентов за
пользование кредитом до дня возврата займа
судом было отказано, то решение в данной части подлежит отмене с
вынесением судебной коллегией нового решения о взыскании с Серебряковой О.А. в
пользу ИП Инюшина К.А. суммы долга по кредитному договору и процентов за
пользование кредитом за период с 15 сентября 2017 года по 2 сентября 2020 года
(как заявлено в иске) в размере 27 375 руб. 10 коп. и указанием в решении
на взыскание с Серебряковой О.А. процентов за пользование кредитом по ставке
34% годовых на сумму основного долга 13 811 руб. 06 коп., начиная с 3
сентября 2020 года и по день фактического погашения долга.
Оснований для увеличения суммы взысканной неустойки до
10 000 руб., о чем заявлено в апелляционной жалобе, судебная коллегия не
находит, поскольку размер неустойки судом определен с учетом положений статьи
333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также принципов разумности и
соразмерности.
Учитывая, что судебной коллегией изменена сумма основного
долга по договору, решение суда в части взыскания неустойки по
день фактической уплаты долга подлежит изменению и изложению в следующей
редакции – взыскивать с Серебряковой О.А. в пользу ИП Инюшина К.А. неустойку по
ставке 0,5 % в день, начисляемую на сумму основного долга 13 811 руб. 06
коп., начиная с 3 сентября 2020 года по день фактического возврата долга.
В остальной части решение суда подлежит оставлению без
изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 12
ноября 2020 года отменить в части взыскания с Серебряковой Ольги Анатольевны в
пользу индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича суммы
основного долга и процентов по договору.
Принять в данной части новое решение.
Взыскать
с Серебряковой Ольги Анатольевны в пользу индивидуального предпринимателя
Инюшина Кирилла Анатольевича сумму основного долга по кредитному договору № ***
от 13 ноября 2013 года и процентов за пользование кредитом за период с 15
сентября 2017 года по 2 сентября 2020
года в размере 27 375 руб. 10 коп.
Дополнить резолютивную часть решения указанием о взыскании с
Серебряковой Ольги Анатольевны в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина
Кирилла Анатольевича процентов за пользование кредитом по ставке 34% годовых,
начисляемых на сумму основного долга 13 811 руб. 06 коп., начиная с 3
сентября 2020 года и по день фактического погашения долга.
Решение суда в части взыскания неустойки по
день фактической уплаты долга изложить в следующей редакции – взыскивать
с Серебряковой Ольги Анатольевны в пользу индивидуального предпринимателя
Инюшина Кирилла Анатольевича неустойку по ставке 0,5 % в день, начисляемую на
сумму основного долга 13 811 руб. 06 коп., начиная с 3 сентября 2020 года
по день фактического возврата долга.
В остальной части решение оставить без изменения, а
апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла
Анатольевича – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции
(г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, через Засвияжский районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи