УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

73RS0024-03-2020-001062-85

Судья Касымова Э.Р.                                                                        Дело № 33-971/2022

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                         29 марта 2022 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Бабойдо И.А.,

судей Старостиной И.М., Рыбалко В.И.,

при секретаре Дабижа А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Абрамовой Татьяны Анатольевны на решение Ульяновского районного суда Ульяновской области от 1 февраля 2021 года по делу № 2-3-90/2021 (2-3-660/2020), которым постановлено:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Абрамовой Татьяны Анатольевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору                    № *** в размере 132 833 руб. 80 коп., в том числе: основной долг -                                107 172 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом - 22 160 руб. 85 коп., сумма неустойки – 3500 руб. 00 коп..

Взыскать с Абрамовой Татьяны Анатольевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возврат госпошлины 3856 руб. 68 коп.

Заслушав доклад судьи Рыбалко В.И., судебная коллегия

 

установила:

акционерное общество (АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Абрамовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что Абрамова Т.А. (клиент) обратилась в             ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора, неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт», а также договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» (далее - договор о карте), неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». В рамках договора о  карте клиент просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте. При подписании заявления клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает. На основании вышеуказанного заявления, банк открыл клиенту счет карты № *** и заключил с ним договор о карте № *** от 6 декабря 2006 года. Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил клиенту банковскую карту, и  в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, с установлением лимита. Абрамова Т.А. активировала карту. В период с 6 декабря 2006 года по 5 февраля 2015 года ею совершались  расходные операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты, на карту начислялись проценты, комиссии, что подтверждается выпиской по счету ответчика № ***. Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. В нарушение условий договора, клиент не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк (истец) потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 132 833 руб. 80 коп., выставив и направив клиенту заключительный счет-выписку.

АО «Банк Русский Стандарт» просило суд взыскать в его пользу с  Абрамовой Т.А. задолженность по кредитному договору № *** от 6 декабря 2006 года в размере 132 833 руб. 80 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 3856 руб. 68 коп.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Абрамова Т.А.  просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Указывает, что при подаче искового заявления истцом был пропущен                срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало            известно ранее 5 февраля 2015 года, о чем свидетельствует, направление им заключительного счета-выписки. В данном заключительном счете-выписке истец требует исполнения обязательств и возврата суммы в срок не позднее 5 февраля 2015 года, в связи с неисполнением обязанности по оплате минимальных платежей. Таким образом, срок исковой давности истек 5 февраля 2018 года. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу.

Определением от 15 марта 2022 года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Поскольку лица, не явившиеся в судебное заседание, были надлежащим образом извещены о месте и времени его проведения, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы,  судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что в соответствии с заявлением Абрамовой Т.А. между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № *** от               6 декабря 2006 года, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Также между Абрамовой Т.А. и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по картам).

Банк открыл клиенту Абрамовой Т.А. счет карты № ***, направил ей банковскую карту и установил лимит по карте. Абрамова Т.А. активировала карту.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность) уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

В период с 6 декабря 2006 года по 5 февраля 2015 года клиентом были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты, на карту начислялись проценты, комиссии платы, что подтверждается выпиской по счету ответчика № ***.

В нарушение условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату.

В связи с этим истец (банк) 6 января 2015 года направил Абрамовой Т.А. заключительную счет-выписку с требованием в срок до 5 февраля 2015 года погасить задолженность по кредитному договору № *** от 6 декабря                 2006 года в размере 132 833 руб. 80 коп., в том числе: основной долг в размере 107 172 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом в размере 22 160 руб.               85 коп., неустойка (плата за пропуск минимального платежа) в размере 3500 руб.

Вышеуказанные требования банка Абрамовой Т.А. исполнены не были.

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей Емвальского судебного участка Эжвинского района  г. Сыктывкара  14 августа 2019 года был выдан судебный приказ о взыскании с Абрамовой Т.А. в пользу банка задолженности по кредитному договору № *** от  6 декабря 2006 года.

Однако на основании заявления Абрамовой Т.А. определением мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара  от                     3 августа 2020 года вышеуказанный судебный приказ был отменен.

22 декабря 2020 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском, направив его по почте.

Ответчиком Абрамовой Т.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с выставлением банком Абрамовой Т.А. заключительной счет-выписки с требованием в срок до 5 февраля 2015 года погасить задолженность по кредитному договору № *** от  6 декабря 2006 года, на указанную дату банку безусловно было известно о наличии просроченной задолженности.

Таким образом, на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим иском срок исковой давности истек, что является основанием для отказа ему в удовлетворении исковых требований.

С учетом вышеизложенного, судебная коллегия считает необходимым решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым отказать              АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к              Абрамовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 6 декабря 2006 года, расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

решение Ульяновского районного суда Ульяновской области от 1 февраля 2021 года отменить. Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Абрамовой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 6 декабря 2006 года, расходов на оплату государственной пошлины – отказать.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции                        (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Ульяновского районного суда Ульяновской области.

 

Председательствующий:

 

Судьи:

 

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 4 апреля 2022 года.