УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2024-004728-20
Судья Анципович Т.В.
Дело № 33-1432/2025
А П Е Л Л
Я Ц И О Н Н О Е
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
15 апреля 2025 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Грудкиной Т.М., Тудияровой
С.В.
при
секретаре Забураеве Н.Ю.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Калтахчян Арутюна Александровича
на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 20.09.2024 по
делу №2-3441/2024, которым постановлено:
в удовлетворении
исковых требований Калтахчяна Арутюна
Александровича к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о компенсации морального
вреда в размере 50 000 руб., взыскании судебных расходов отказать.
Заслушав доклад судьи
Грудкиной Т.М., судебная коллегия
установила:
Калтахчян А.А. обратился в суд с иском к акционерному
обществу (АО) «Альфа-Банк» о компенсации морального вреда.
В обоснование иска
указано, что 07.11.2023 между сторонами заключен договор *** потребительского
кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом кредитования 64 000
руб.; процентной ставкой 24,49% годовых.
15.11.2023 истец по
телефону горячей линии АЛЬФА-БАНКА уточнил у оператора условия использования карты
и что операция снятия наличных входит в льготный период 365 дней без процентов.
03.12.2023 он
совершил операцию по снятию наличных в размере 55 000 руб. и по
истечении льготного периода (60 дней – с 03.12.2023 по 01.02.2024), банком в
соответствии с условиями кредитного договора и с учетом дополнительного
соглашения были начислены проценты за пользование кредитом в размере 6 816
руб. 17.02.2024 он в мобильном приложении банка
обнаружил, что у него
образовалась задолженность.
При общении в чате и
после звонков в контактный центр ему было разъяснено, что он владел неверной
информацией, и что по операции снятие наличных у него действовал другой
беспроцентный период - 60 дней без процентов, который закончился 01.02.2024.
Чтобы не ввязываться
в долговые обязательства перед банком, истец пошел на их условие и оплатил
задолженность, что повлекло за собой финансовые трудности и моральное
неудовлетворение продуктом банка.
Просит суд взыскать
с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.,
расходы по составлению искового заявления в размере 5000 руб.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной
жалобе Калтахчян А.А. просит решение суда отменить,
принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном
объеме.
В обоснование
доводов жалобы указывает, что решение суда является незаконным, необоснованным,
принятым с нарушением норм процессуального и материального права.
Ссылается
на то, что он предоставил в качестве доказательства своих доводов распечатку
переписки в чате банка с оператором.
Отмечает,
при подписании банковских документов клиенты банков опираются на консультации
сотрудников банка, так как во время оформления продукта невозможно ознакомиться
полностью со всеми условиями. Поэтому консультация о возможностях кредитной
карты «365 дней без %» была получена им заранее и он не сомневался в
несоответствии условий в кредитном договоре и его допсоглашениях.
В возражениях на
апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк». просит решение суда оставить без
изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Поскольку лица, неявившиеся в судебное заседание, были надлежащим образом
извещены о месте и времени его проведения, судебная коллегия считает возможным
рассмотреть дело в их отсутствие.
В соответствии с ч.
1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ)
суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе, и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено,
что 07.11.2023 между сторонами заключен
договор *** потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты,
открытие и кредитование счета кредитной карты на следующих условиях: лимит
кредитования 64 000 руб.; процентная ставка по кредиту, предоставленному на
проведение операций оплаты товаров, услуг
и на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 24,49%
годовых; особенности применения процентной ставки по договору кредита могут
быть определены в общих условиях договора (п.4 индивидуальных условий).
Погашение
задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными
платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п.6.1
индивидуальных условий).
Кредит
предоставляется на потребительские цели путем совершения операций оплаты
товаров, услуг в безналичной форме. Иные формы получения кредита (иные
операции), если они предусмотрены индивидуальными условиями кредитования,
зависят от решения заемщика об изменении вышеуказанной основной формы получения
потребительского кредита и могут предусматривать взимание Банком платежей по
договору кредита в ином размере (п.11 индивидуальных условий).
В п. 14
Индивидуальных условий Калтахчян А.А. указал, что
согласен и ознакомлен с Общими условиями договора (п.14 индивидуальных
условий).
В заявлении от
07.11.2023 Калтахчян А.А. просил открыть счет
кредитной карты, выдать кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с
параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях и активировать
кредитную карту с даты подписания индивидуальных условий.
08.11.2023 между
сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору ***
потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и
кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым в п.4
Индивидуальных условий были внесены изменения, в том числе в части размера процентной ставки по кредиту,
предоставленному на проведение операций, совершенных с даты подписания
дополнительного соглашения, - снятия наличных и приравненных к ним, кроме
операций перевода, 69,99 % годовых (п.4.2.); применения срока беспроцентного
периода пользования кредитом 365 календарных дней только для операций оплаты,
совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания индивидуальных
условий (п.4.2); срока беспроцентного периода, предоставленного на совершение,
в том числе операций снятия наличных (кроме операций перевода): 60 календарных
дней (4.3.1.).
Договор
потребительского кредита и дополнительное соглашение к договору подписаны
простой электронной подписью Калтахчяна А.А.
Из выписки по счету
следует, что 03.12.2023 истцом была совершена операция по снятию наличных в
размере 55 000 руб., и по истечении льготного периода (60 дней – с 03.12.2023
по 01.02.2024) банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом
дополнительного соглашения, были начислены проценты за пользование кредитом в
размере 6816 руб.
Как следует из
материалов дела, АО «АЛЬФА БАНК» в целях урегулирования возникшей ситуации, при
условии погашения заемщиком всей задолженности в срок до 22.02.2024 начисленные
проценты вернул.
Разрешая спор с
учетом условий договора потребительского кредита, содержащихся в индивидуальный
условиях от 07.11.2023, а также условий дополнительного соглашения к договору,
заключенного 08.11.2023, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что АО «АЛЬФА-БАНК» при
заключении договоров в доступной и однозначной форме доведена до заемщика
информация о продолжительности льготного периода при совершении операции по
снятию наличных, а именно в п.4.3.1, согласно которому срок беспроцентного
периода, предоставленного на совершение операций снятия наличных (кроме
операций перевода) - 60 календарных
дней.
При этом суд
исходил из того, что все условия
кредитного договора, включая продолжительность действия льготного периода при
совершении операции по снятию наличных были доведены до сведения заемщика до
заключения кредитного договора (с учетом заключенного дополнительного
соглашения), с ними истец был ознакомлен и согласен, факт неверной консультации
со стороны сотрудников банка по данному вопросу в ходе рассмотрения дела не
нашел своего подтверждения, достоверных доказательств причинения действиями
(бездействием) ответчика истцу нравственных или физических страданий не
представлено, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о
взыскании компенсации морального вреда не имеется.
С данными условиями
договора потребительского кредита с учетом заключенного дополнительного
соглашения истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.
В связи с чем
ссылка заявителя на консультацию сотрудников банка об иных условиях договора не
может быть принята во внимание, поскольку банк действовал в соответствии с
условиями договора, заключенного в
надлежащей письменной форме, с которым
истец был ознакомлен и согласен.
Судом была дана
оценка содержанию представленных по запросу суда ответчиком аудиозаписей
телефонных разговоров сотрудника банка с Калтахчяном
А.А., из которых не усматривается, что истец был введен в заблуждение
относительно длительности льготного периода при совершении операции по снятию
наличных. Также и из представленной переписки в чате банковского приложения
«АЛЬФА-БАНК» не следует, что истец был введен в заблуждение по интересующему
его вопросу.
С учетом установленных судом обстоятельств на основании
представленных сторонами доказательств, которым дана надлежащая оценка в
соответствии со ст.67 ГПК РФ, у судебной коллегии не имеется оснований не
согласиться с вышеуказанными выводами районного суда по доводам апелляционной
жалобы.
Выводы суда мотивированы, соответствуют приведенным в
решении нормам материального права, а именно п. 2 ст. 1, п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 154, п. 1 ст. 160, п. 1 ст. 420,
п. п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434,
ст. 819, п. 1 ст. 845,
п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской
Федерации, ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об
электронной подписи», п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе), ч. 1 ст. 29,
ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1
«О банках и банковской деятельности», ч. 1 ст.10, ч.1 ст.12,
ст.15 Закона Российской Федерации «О
защите прав потребителей».
Нарушений
норм процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом
также не допущено, юридически значимые обстоятельства установлены полно и
правильно, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда и не
содержат предусмотренных ст. 330
ГПК РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке.
Принятое по делу
решение является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не
подлежит.
Руководствуясь
статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Засвияжского
районного суда города Ульяновска от 20.09.2024 оставить без изменения, а
апелляционную жалобу Калтахчян Арутюна
Александровича – без удовлетворения.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня изготовления
мотивированного апелляционного определения в кассационном порядке в Шестой
кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой
41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Засвияжский
районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 28.04.2025.
