УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

73RS0001-01-2025-002479-46

Судья Алексеева Е.В.                                                                     Дело № 33-4754/2025

 

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ   ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

г.Ульяновск                                                                                       19 декабря 2025 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Коротковой Ю.Ю.,

судей Маслюкова П.А., Тудияровой С.В.,

при секретаре Фионовой О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Семеновой Полины Валерьевны на решение Ленинского районного суда г.Ульяновска от 10 июня 2025 года, с учетом определения того же суда от 25 августа 2025 года об исправлении описки, по гражданскому делу №2-1937/2025, по которому постановлено:

в удовлетворении исковых требований Семеновой Полины Валерьевны  к  обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания  «Ренессанс Жизнь»,  обществу с ограниченной  ответственностью «Страховая  компания «ВСК-Линия жизни» о расторжении договора, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по статье 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, убытков отказать.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения Семеновой П.В., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия

 

установила:

Семенова П.В. обратилась  суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО СК «Ренессанс Жизнь», обществу с ограниченной  ответственностью «Страховая  компания «ВСК-Линия жизни» (далее – ООО «ВСК-Линия жизни»)  о расторжении договора, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, предусмотренных статьей 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), убытков.

В обоснование требований указано, что между истцом и  ООО СК «ВСК-Линия жизни» посредством присоединения заключен договор инвестиционного страхования жизни и внесены денежные средства в размере 175 000 руб. (договор № *** от 10.10.2018).

После истечения срока договора ей  выплачена сумма 175 000 руб. в связи с наступлением страхового случая - дожитие 05.12.2023. Однако инвестиционный доход не выплачен. В личном кабинете отсутствуют информация о порядке и способах размещения её денежных средств, отчет об использовании её денежных средств в инвестиционные составляющие, расчеты инвестиционного дохода и т.д.

В соответствии с отчетами о финансовых результатах   компании: за 2021 год имелся доход от инвестиционной деятельности 5 945 465 тысяч руб., но инвестиционный доход не выплачен, за 2023 год имелся доход от инвестиционной деятельности 2 030 991 тысяч руб., инвестиционный доход также не выплачен.

С целью истребования информации о размещении её средств в инвестиционные составляющие истицей был сделан запрос, который оставлен страховой компанией без ответа, документы, подтверждающие вложение её  средств в инвестиционные составляющие,  предоставлены не были. В связи с изложенным ею сделан вывод о том, что денежные средства не инвестировались, а незаконно удерживались с целью извлечения прибыли, соответственно, договор в этой части  страховой компанией  не исполнялся.

Ее убытки составляют: проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные статьей 395 ГК РФ; проценты, предусмотренные статьей 317.1 ГК РФ; инфляционное обесценивание в сумме 71 820 руб. Истица обратилась с претензией об урегулировании вопроса в досудебном порядке, однако ее претензия оставлена без удовлетворения.

В период действия договора ей выплачены проценты в сумме 4230 руб. 30 коп. в за 2019 год, 8419 руб. 31 коп. за 2020 год, 23 378 руб. 92 коп. за 2021 год.

Уточнив исковые требования, просила расторгнуть договор №*** от 10.10.2018, заключенный с ООО «ВСК- Линия жизни»;  взыскать с ответчиков солидарно  проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за период с 02.11.2018 по 05.12.2023 в сумме 22 107 руб. 17 коп.,  проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, за период с 02.12.2018 по 04.12.2023 в сумме 66 794 руб. 62 коп., убытки (инфляционная составляющая за период с декабря 2018 года по ноябрь 2023 года) в сумме 71 820 руб.  

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Семенова П.В. не соглашается с решением суда, просит его отменить, принять новое решение об удовлетворении иска.

В обоснование жалобы приводит доводы, изложенные в исковом заявлении, указывает на отсутствие доказательств приобретения ответчиком активов за счет денежных средств, поступивших от истца. Судом данный вопрос не исследовался. Обращает внимание, что действующим законодательством о защите прав потребителей не установлен конкретный срок, в течение которого денежные средства должны быть возвращены потребителю при расторжении договора, в связи с чем в соответствии со статьей 314 ГК РФ денежные средства подлежат возврату в течение 7 дней с момента предъявления требования об их выплате.  Однако при наличии дохода от инвестиционной деятельности истцу не был выплачен доход.

Просит учесть, что согласно информации, находящейся в открытом доступе, пул с номером, указанным в Инвестиционной декларации, был погашен 16.11.2023 и по нему были произведены расчеты, а не заморожены, как указывает ответчик. Заморозка активов ответчика не доказана.   Исковые требования предъявлены ею в пределах срока, установленного статьей 29 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В письменных объяснениях судебной коллегии ООО СК «Ренессанс Жизнь» указывает на отсутствие оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Поскольку лица, не явившиеся в судебное заседание, были надлежащим образом извещены о месте и времени его проведения, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Рассмотрев доводы жалобы, возражений, изучив материалы дела, проверив соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам и правильность применения судом норм материального и процессуального права при вынесении решения, судебная коллегия не находит оснований к его отмене.

В соответствии с пунктами 1, 3 части 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) в Российской Федерации осуществляются страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно части 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения: страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Судом установлено, что 10.10.2018 между ООО «ВСК-Линия Жизни» и Семеновой П.В. был заключен договор страхования жизни № *** сроком на 60 месяцев (5 лет). Согласно и. 5 договора страховым риском, в том числе является риск «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования». Срок действия договора страхования с 02.11.2018 по 02.11.2023, что подтверждается страховым полисом (т. 1 л.д.8-10).

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни «Линия роста. Рантье», утвержденных страховщиком Распоряжением № Р-011-АО от 01.08.2018 (далее – Правила) (т. 1 л.д. 12-16).

Подписывая договор страхования жизни № *** от 10.10.2018, Семенова П.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами, все положения договора страхования, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной цены, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия ей понятны.

При заключении договора страхования ООО «ВСК-Линия жизни» и Семеновой П.В. согласовано, что страховая премия составляет 175 000 руб., гарантированная страховая сумма составляет 175 000 руб. по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования», может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход, который определяется в порядке, установленном разделом 13 Правил страхования.        

13.11.2023 страховщик получил заявление Семеновой П.В. на страховую выплату по договору страхования по случаю дожития застрахованного до окончания срока страхования.

05.12.2023 произведена выплата Семеновой П.В. гарантированной страховой суммы в размере 175 000 руб.

Кроме того, условиями договора страхования № *** предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода (далее – ДИД). Базовый актив определяется в соответствии с п. 2.3 Инвестиционной декларации (приложение № 2 к договору). Дата начала расчета ДИД – 02.11.2018. Порядок расчета ДИД указан в Приложении № 2 к договору, а порядок выплаты ДИД – в п. 13 Правил. Установлены купонные даты: 04.11.2019, 02.11.2020, 02.11.2021, 02.11.2022, 02.11.2023, купонный барьер – 100%.

Как следует из п. 13.1 Правил, страховщик по итогам инвестиционной деятельности за определенный период действия договора может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по рискам п.4.1.1 (дожитие застрахованного), п. 4.1.3 Правил (смерть застрахованного), а также увеличивает обязательства страховщика по выплате выкупной суммы.

В соответствии с п. 13.2 ДИД распределяется страховщиком: 13.2.1 – на дату наступления страхового случая по риску п. 4.1.1 Правил в размере, определенном на дату окончания периода расчета ДИД.

ДИД выплачивается в составе страховой выплаты по риску, указанному в п.4.1.1. Порядок расчета ДИД, а также риски, которые в случае их реализации могут негативно повлиять на размер ДИД, содержатся в Приложении № 2 к договору (п.13.3, п. 13.4 Правил).

Приложением № 2 к договору страхования № *** является Инвестиционная декларация (т. 1 л.д. 18).

Согласно п. 2.1 Инвестиционной декларации  инвестиционный фонд – это фонд, формируемый страховщиком из части страховой премии, обеспечивающий зависимость дополнительного инвестиционного дохода по договору от динамики выбранного страхователем базового актива. Средства инвестиционного фонда размещаются в инвестиционные инструменты, привязанные к динамике базового актива, выбранного страхователем (п.2.2).

В инвестиционной декларации установлен базовый актив «Стабильный рост» - корзина с применением механизма контроля рыночного риска, включающая в себя инвестиционные фонды, перечисленные в п. 2.3 Инвестиционной декларации.

Согласно п. 2.4 Инвестиционной декларации решение о выборе базового актива принимается страхователем самостоятельно.

В соответствии с п. 3.2 Инвестиционной декларации ДИД – это сумма всех начисленных купонов, размер которых зависит от динамики базового актива.

Согласно п. 3.5 Инвестиционной декларации начисление купона в купонную дату осуществляется в случае, если значение базового актива не ниже купонного барьера (значения базового актива на дату начала действия договора), установленного на данную дату.

В соответствии с п. 3.6 Инвестиционной декларации, если на купонную дату значение базового актива меньше значения купонного барьера, купон не начисляется.

Как указано в п. 3.7 Инвестиционной декларации, ДИД распределяется страховщиком: п. 3.7.1 – на дату прекращения договора в размере начисленной, но не выплаченной суммы ДИД; п. 3.7.2 – на дату наступления страхового случая по риску «дожитие застрахованного» до дат, указанных в разделе «Купонные даты и  барьеры» Страхового полиса, в размере начисленного инвестиционного дохода, рассчитанного согласно п. 3.8.

В п. 3.8 Инвестиционной декларации  приведена формула расчета ДИД на каждую купонную дату, в которой учитывается страховая сумма по риску «Дожитие», значение базового актива на дату начала расчета ДИД на каждую купонную дату; индикативный курс доллара США, публикуемый ПАО Московская биржа по итогам основной сессии на дату начала и на каждую купонную дату соответственно; фактический коэффициент участия  в динамике базового актива, установленный страховщиком на дату начала периода расчета ДИД.

В п. 4 Инвестиционной декларации указаны операционные, инвестиционные, регуляторные и другие риски, которые, в случае их реализации, могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода и обязательства страховщика по его распределению и выплате. К таким рискам, в частности, относится банкротство или частичное неисполнение обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции (п. 4.3.2 Декларации).

В п. 4.8 Инвестиционной декларации имеется оговорка, что историческая динамика базового актива не является гарантией такой же динамики в будущем.

В п. 2 Памятки, выданной клиенту, указано, что начисление купона в купонную дату осуществляется в случае, если преодолен установленный купонный барьер, то есть на купонную дату значение базового актива выше купонного барьера. Если на купонную дату значение базового актива равно значению или ниже купонного барьера, купон не начисляется, выплата не производится. Стоимость базового актива на купонную дату доступна к просмотру: на сайтах %!www.solactive.com!% (доступ для неограниченного круга лиц), %!www.bloomberg.com!% (для лиц, имеющих доступ к терминалу). Информация о ДИД отображается в личном кабинете на закладке «Доходность» (т. 1 л.д. 21-22).

При заключении договора страхования Семенова П.В. выбрала базовый актив «Стабильный рост», определяющий в качестве инвестирования акции компаний, указанных в п.2.3 Инвестиционной декларации.

Как следует из пояснений страховщика, базовый актив является публичным индексом, текущие и исторические значения которого доступны для просмотра неограниченному кругу лиц, имеющих доступ к терминалу информационного агентства ***, под кодом ***. Для приобретения ценных бумаг в зоне Евросоюза используется Национальный расчетный депозитарий Российской Федерации и два крупнейших центральных депозитария ***. Согласно условиям ценной бумаги расчетно-клиринговой системой, осуществляющей хранение и перечисления выплат по ценным бумагам, является ***.

Для реализации инвестирования страховщиком был заключен соответствующий опционный контракт (структурная нота *** (международный код идентификации ценных бумаг (ISIN) ***), с условием получения данных о ходе инвестирования с терминала информационного агентства ***, что определено п.2.3.1. Инвестиционной декларации.

Доходность акций, в которые была инвестирована часть страховой премии по договору страхования, определялась в ходе соответствующих торгов на фондовой бирже, к проведению которых страховщик не имеет отношения.

С целью реализации стратегии инвестирования страховщиком была приобретена номинированная в рублях структурная нота эмитента *** (международный код идентификации ценных бумаг (ISIN) ***) (далее - опционный контракт ***). Условия выплат по данной ценной бумаге (процент выплат от номинала ценной бумаги, даты наблюдений, условия для выплаты и т.п.) полностью идентичны условиям расчета дополнительного инвестиционного дохода в договоре страхования (п. 2.3.1 Инвестиционной декларации), например, платежи по ценной бумаге зависят от динамики котировок перечисленных акций (Allianz Strategy 15, BlueBay Investment Grade Euro Aggregate Bond Fund, Aberdeen Global - Select Euro High Yield Bond Fund,  Muzinich Funds - Europeyield Fund, Old Mutual Global Investors Series PLC - Global Equity Absolute Return Fund, Amundi Funds II - Pioneer U.S. Fundamental Growth, Sextant Grand Large).

Из материалов дела следует, что     в феврале 2020 года в адрес страховщика от Семеновой П.В. поступило заявление на купонную выплату за 2019 год. В 2019 году купонный барьер был преодолен и купон за купонную дату - 04.11.2019 был начислен в размере 4230 руб. 30 коп. Данная сумма выплачена Семеновой П.В. платежным поручением № *** от 26.02.2020.

В ноябре 2020 года от Семеновой П.В. поступило заявление на купонную выплату за 2020 год. Поскольку  в 2020 году купонный барьер был преодолен,  купон на купонную дату - 02.11.2020 был начислен в размере 8419 руб. 31 коп. и выплачен ей 02.12.2020.

02.12.2021 Семенова П.В. подала заявление на купонную выплату за 2021 год. В 2021 году купонный барьер также был преодолен, начислен купон на купонную дату - 02.11.2021 в размере 23 378 руб. 92 коп. и выплачен 11.11.2021.

Общая сумма купонных выплат по договору страхования № *** от 10.10.2018  составила 211 028 руб. 53 коп.

При этом ООО «ВСК – Линия жизни» предоставляло Семеновой П.В. оценку ДИД, рассчитанную на конкретную дату, в частности 10.02.2020. Сообщением страховщика она уведомлена, что динамику ДИД можно было просмотреть в личном кабинете на закладке «Доходность», информация обновляется ежемесячно  (т. 1 л.д. 17).

С запросами о предоставлении информации относительно приобретения базового актива, отчета по сделкам с данным активом, о начислении купона за 2021-2023 годы, о дате выплаты денежных средств и купонного вознаграждения Семенова П.В. стала обращаться лишь в конце 2024 года (т. 1 л.д. 41, 44).

Страховщик, ссылаясь на международные санкции, других платежей во исполнение договора не произвел. Как указано страховщиком, 03.06.2022  Национальный расчетный депозитарий (НРД) включен в список российских организаций, на которые ЕС распространил свои санкции. Ранее при наступлении купонной даты или даты окончания расчета ДИД страховщик получал из информационной системы агентства *** данные по ценам входящих в формулу базовых активов. На текущий момент данные по ценам базовых активов страховщик может получить только от западных эмитентов соответствующих структурных нот, которые предоставляют запрашиваемые данные частично либо вообще не предоставляют, в связи с чем формируется нулевое значение. Рассчитанная величина ДИД отображается в личном кабинете клиента на следующий день после загрузки данных в ПО и носит информационный (индикативный) характер как для страхователя, так и для страховщика. При этом материальное обеспечение под величину ДИД, рассчитанную по формуле в личном кабинете, отсутствует до получения страховщиком инвестиционного дохода в денежном выражении. У страховщика отсутствует возможность проверить указанный расчет, поскольку данные об исторических и текущих значениях величины базового актива находятся в закрытом доступе на терминале информационного агентства ***. Таким образом, на практике реализовался риск, предусмотренный п. 4.3.2 Инвестиционной декларации – банкротство или частичное неисполнение обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции.

Кредитный риск, указанный в п. 4.3 Инвестиционной декларации, означает, что неисполнение обязательств инвестиционным брокером по переводу инвестиционного дохода страховщику делает невозможным распределение  и выплату ДИД страхователям. При этом по условиям договора страхования страховщик не гарантировал обязательную выплату дополнительного инвестиционного дохода вне зависимости от результатов инвестиционной деятельности.

В  соответствии с договором № *** от 15.08.2024 о передаче страхового портфеля, а также на основании акта приема-передачи страхового портфеля от 01.10.2024  ООО «ВСК-Линия Жизни» передало права и обязанности по вышеуказанному договору ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

11.08.2025 ООО «ВСК-Линия Жизни» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения.

Отказывая в удовлетворении требований, суд исходил из того, что в заключенном сторонами договоре отсутствуют положения, гарантирующие дополнительный инвестиционный доход, доказательств того, что истице по вине ответчиков причинены убытки в заявленном размере,  не представлено.

Судебная коллегия  соглашается с выводами суда, поскольку они соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права и надлежащей оценке исследованных доказательств.

Ввиду неполучения страховщиком дохода от активов, предусмотренных договором страхования №***, ДИД не был начислен на купонную дату 02.11.2022, а также на дату наступления страхового случая - 02.11.2023. В  данном случае реализовал риск, предусмотренный п. 4.3.2 Инвестиционной декларации, с содержанием которой истица была ознакомлена при заключении договора страхования, в силу чего нет оснований для вывода, что ответчиком допущены нарушения, влекущие расторжение договора страхования.

Более того, требование о расторжении договора заявлено истицей по окончании срока его действия, исполнения страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения и ДИД за периоды, когда был преодолен купонный барьер, размещению информации о начисленном ДИД в личном кабинете страхователя. Фактически спор возник в связи с невыплатой ДИД за период 2022 – 2023 годы, однако установленные по делу обстоятельства не свидетельствуют о нарушении ответчиком прав Семеновой П.В. в этой части.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 2 данной статьи присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В данном случае не установлено условий, установленных пунктом 2 статьи 428 ГК РФ, в силу которых может быть расторгнут договор страхования и подлежат взысканию проценты, предусмотренные статьями 395, 317.1 ГК РФ. Условия заключенного договора страхования не гарантировали выплату ДИД, добровольно согласованы сторонами. 

На запрос судебной коллегии ООО «СК «Ренессанс Жизнь» представило сведения, что перечисленные иностранным эмитентом ценной бумаги денежные средства страховщику не поступали, поскольку заблокированы на стороне иностранного расчетного депозитария *** (информация о депозитарии по ценной бумаге имеется на скриншотах, представленных истцом) в соответствии с Постановлением Евросоюза ***. Данная информация является общедоступной, размещена в официальных средствах массовой информации (Ведомости, ТАСС, Интерфакс). Учитывая, что доход по финансовому инструменту, приобретенному  в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, страховщиком не получен, начислить и выплатить ДИД в рамках договора страхования не представляется возможным.

В ходе рассмотрения дела не установлен факт неправомерного удержания денежных средств истицы в сумме 175 000 руб., уплаченных ею в качестве страховой премии при заключении договора страхования. Страховая сумма 175 000 руб. выплачена ей, кроме того, за период 2019-2021 произведены иные выплаты, предусмотренные договором. Следовательно, оснований для начисления процентов за заявленный период с 02.11.2018 по 05.12.2023 в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, не имеется.

Основания для взыскания процентов, установленных пунктом 1 статьи 317.1 ГК РФ, также отсутствуют. Согласно данной норме закона в  случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В рассматриваемых правоотношениях сторон  законом или договором  не предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты. Договором  страхования, заключенным истицей, предусмотрена возможность  страхователю иных выплат в виде ДИД,  который рассчитывается по специальной формуле и выплачен за период 2019 – 2021 годов.

То обстоятельство, что дополнительный инвестиционный доход не выплачен за период 2022 – 2023 года, не является основанием для расторжения договора страхования. Страховщик не прекратил исполнения своих обязательств, а невыплата ДИД за указанный период связана исключительно блокировкой денежных средств иностранным депозитарием. В рамках настоящего дела не установлено виновных действий страховщика, влекущих ответственность ООО СК «Ренессанс Жизнь». ООО «ВСК - Линия жизни» исполнило гарантированные обязательства по договору страхования № ***. Получение ответчиком дохода от инвестиционной деятельности не свидетельствует о получении дохода от инвестиционных составляющих, реализованных по договору, заключенному с Семеновой П.В. Ссылка на погашение 16.11.2023 структурной ноты, приобретенной страховщиком с целью реализации стратегии инвестирования, не опровергает доводы ответчика о том, что на купонную дату - 02.11.2023 купонный барьер не был преодолен, доход отсутствовал.

Доводы апелляционной жалобы не содержат ссылок на какие-либо новые обстоятельства, которые не были предметом исследования суда первой инстанции или опровергают выводы судебного решения, направлены на иную оценку исследованных судом доказательств и иное толкование действующего законодательства,  с чем судебная коллегия согласиться не может.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не установлено.

В силу изложенного принятое по делу решение суда отмене не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

решение Ленинского районного суда г.Ульяновска от 10.06.2025, с учетом определения того же суда от 25.08.2025 об исправлении описки, оставить без изменения, апелляционную жалобу Семеновой Полины Валерьевны – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Ленинский районный суд г.Ульяновска.

 

Председательствующий

 

Судьи

 

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 13.01.2026.