УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0015-02-2025-000282-25 Судья Дементьева Н.В. Дело №
33-119/2026 (№ 33-5247/2025)
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
27 января 2026 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Богомолова С.В.,
судей Санатулловой
Ю.Р., Резовского Р.С.,
при секретаре
Леонченко А.П.,
рассмотрела в
открытом судебном заседании апелляционную жалобу Межрегионального
территориального управления Федерального агентства по управлению государственным
имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области на решение
Новоспасского районного суда Ульяновской области от 25 августа 2025 года по
гражданскому делу № 2-2-164/2025, по которому постановлено:
исковые
требования публичного акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Признать выморочным имуществом денежные средства, находящиеся на счетах №
*** в сумме 16 руб. 81 коп.; № *** в
сумме 50 руб. 26 коп.; № *** в сумме 00 руб. 50 коп.; *** в сумме 57 руб. 18
коп.; № *** в сумме 00 руб. 91 коп.; №
*** в сумме 00 руб. 83 коп., открытых в ПАО Сбербанк на имя ***, *** года
рождения.
Взыскать с
Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления
Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области за счет средств казны
Российской Федерации в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность ***
года рождения, умершего ***, по договору кредитной карты № *** от 11.10.2022 за
период с 11.10.2022 по 09.05.2024 в пределах стоимости наследственного
имущества за счет перешедшего в казну Российской Федерации выморочного
имущества заемщика, в том числе путем обращения взыскания на денежные средства,
находящиеся на счетах: № *** в сумме 16
руб. 81 коп.; № *** в сумме 50 руб. 26 коп.; № *** в сумме 00 руб. 50 коп.;
№ *** в сумме 57 руб. 18 коп.; № *** в сумме 00 руб. 91 коп.; № *** в
сумме 00 руб. 83 коп., открытых в ПАО Сбербанк на имя ***, в общей сумме
126 рублей 49 копеек.
Взыскать с
Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления
Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике
Татарстан и Ульяновской области в пользу публичного акционерного общества
Сбербанк за счет казны Российской Федерации расходы по оплате государственной
пошлины в размере 5 рублей.
В
удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к МУ
администрации МО «Кузоватовский район» отказать.
Заслушав доклад судьи Санатулловой Ю.Р., судебная коллегия
установила:
акционерное
общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к
наследственному имуществу *** о взыскании задолженности по кредитному договору.
В
обоснование заявленных требований указано на то, что 11.10.2022 между АО
«ТБанк» и *** был заключен договор кредитной карты № ***, по условиям которого заемщику
были предоставлены денежные средства. Ответчик обязался вернуть кредит и
уплатить проценты за пользование им. Обязательства по погашению задолженности ***
не исполнены. По состоянию на 01.07.2025 просроченная задолженность *** по
основному долгу составила 13 607 руб. 57 коп.
*** умер.
После его смерти открыто наследственное дело.
В связи с
чем истец просил взыскать с наследников *** в пределах наследственного
имущества *** просроченную задолженность по основному долгу в сумме 13 607
руб. 57 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000
руб.
Судом к
участию в деле в качестве соответчиков привлечены муниципальное учреждение
администрация муниципального образования
«Кузоватовский район» Ульяновской области, Межрегиональное территориальное
управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в
Республике Татарстан и Ульяновской области, в качестве третьих лиц, не
заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены
нотариус нотариального округа Кузоватовский район Ульяновской области Дудина
В.М., акционерное общество «Т-Страхование».
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял вышеприведенное решение.
В апелляционной
жалобе Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по
управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской
области (далее – МТУ Росимущества в
Республике Татарстан и Ульяновской области, МТУ) просит решение суда отменить.
В обоснование доводов жалобы указано на то, что выводы суда основаны на
неправильном толковании и применении норм процессуального права. Отмечено, что
Росимущество не уполномочено отвечать по обязательствам Российской Федерации за
счет средств, предназначенных для осуществления деятельности МТУ. МТУ
Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области не совершало
каких-либо действий, способствующих заключению спорного кредитного договора. Со ссылкой на судебную
практику указано на то, что за счет выморочного имущества и в пределах его
стоимости подлежат возмещению все необходимые расходы.
На основании определения от 16.12.2025
судебная коллегия перешла к рассмотрению гражданского дела по правилам
производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных
главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию
в деле в качестве соответчика привлечено акционерное общество «Т-Страхование»,
в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно
предмета спора, привлечены Церковников Г.В., Церковникова В.В.
Судебная коллегия в соответствии со статьями
167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определила
рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о
времени и месте рассмотрения жалобы надлежащим образом.
В соответствии с частью 5 статьи 330
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии
оснований, предусмотренных частью
четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции
рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета
особенностей, предусмотренных настоящей главой.
Согласно части 1 статьи 40 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации иск может быть предъявлен в суд
совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное
соучастие).
Процессуальное соучастие допускается, если
предметом спора являются общие права или обязанности нескольких истцов или
ответчиков (пункт 1 части 2 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации).
Согласно абзацу 2 части 3 статьи 40
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае
невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в
связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию
в деле по своей инициативе.
Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «ТБанк» просило взыскать задолженность по договору кредитной карты от 11.10.2022 № ***, заключенному с ***
При этом из материалов дела следует, что *** был
застрахован по Программе страхования заемщиков Банка в рамках заключенного
между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» договора коллективного страхования от
несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013
№ *** на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных
случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и
финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их
основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка.
Страховая защита распространялась на заключенный с *** договор кредитной карты от 11.10.2022
№ ***.
Между тем, суд первой инстанции, с учетом заявленных исковых требований АО
«ТБанк» и установленных по делу обстоятельств, не решил вопрос о привлечении к
участию в деле в качестве соответчика АО
«Т-Страхование».
Поскольку судом первой инстанции в ходе
рассмотрения дела были нарушены нормы процессуального права, на основании пункта
4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
решение суда подлежит отмене.
Разрешая по существу требования истца, судебная коллегия исходит из следующего.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского
кодекса Российской Федерации обязательства
должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства
и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и
требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми
требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее
изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных
законом.
К отношениям по
кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского
кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного
договора.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской
Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)
заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за
пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том
числе связанные с предоставлением кредита.
Договор займа
считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в
порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2
статьи 811 Гражданского кодекса Российской
Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по
частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для
возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного
возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися
процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации
обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть
произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом
неразрывно связано с личностью должника.
Со смертью
гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие
наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе
имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают
по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного
имущества (статьи 1112, 1113, пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса
Российской Федерации ).
Как следует из
положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства
заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному
договору денежной суммы и уплате на нее процентов. Поскольку имущественные
обязательства должника по возврату суммы кредита и уплате процентов не связаны
неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного
участия, то эти обязательства не прекращаются смертью должника. Они входят в
состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в
пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно пунктам 1,
2 статьи 1151
Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники
как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права
наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117),
либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались
от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу
другого наследника (статья 1158),
имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в
собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в
части межселенных территорий) либо городского округа переходит, находящееся на
соответствующей территории жилое помещение. Иное выморочное имущество переходит
в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам
наследодателя солидарно (статья 323
Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по
долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного
имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами
которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его
рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее
последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61
постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по
делам о наследовании»).
При отсутствии или
недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по
обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества
наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью
исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1
статьи 416 Гражданского кодекса
Российской Федерации).
В соответствии со статьей 934
Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна
сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую
премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно
или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в
случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого
названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им
определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного
договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы
принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 1
статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на
которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных
правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или
утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах
страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования
и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны
для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе)
прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном
документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне
приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении
договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2
статьи 943
Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 9
Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации
страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является
совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с
наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую
выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным
третьим лицам.
Из
материалов дела следует, что 11.10.2022 между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее
время АО «ТБанк») и *** был заключен договор № *** о выпуске и
обслуживании кредитной карты с тарифным планом ***, по условиям которого ему
предоставлен лимит кредитования в размере 50 000 руб. на срок 24 месяца с
процентной ставкой 34,8 % годовых (л.д. 14, 16, 17, 18-35).
***
получил кредитную карту и 11.10.2022 активировал ее (л.д. 10).
На основании
заявления от 07.10.2022 *** присоединен к Программе страхования заемщиков
кредита ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (в настоящее время АО
«Т-Страхование») (л.д. 14, 15).
*** умер
(л.д. 82, 108).
По
состоянию на 01.07.2025 просроченная задолженность *** по договору о выпуске и
обслуживании кредитной карты от 11.10.2022 № *** составила 13 607
руб. 57 коп. (основной долг) (л.д. 9).
Наследственное дело
после смерти *** заведено на основании заявления его родителей Церковникова
Г.В., Церковниковой В.В. об отказе от принятия наследства (л.д. 81-89).
Из
материалов дела следует, что объектов движимого и недвижимого имущества в
собственности *** не имелось, на его счетах в ПАО Сбербанк имеются
денежные средства в общей сумме 126 руб. 49 коп. (на счетах: № *** в сумме 16
руб. 81 коп.; № *** в сумме 50 руб. 26 коп.; № *** в сумме 00 руб. 50
коп.; № *** в сумме 57 руб. 18 коп.; № *** в сумме 00 руб. 91 коп.; № ***
в сумме 00 руб. 83 коп.) (л.д. 63, 127, 129).
Таким образом, наследников, фактически
принявших наследство после смерти ***, не имеется, наследственное имущество в
виде денежных средств на счетах *** является выморочным.
Между тем, как указывалось выше, *** был
застрахован по Программе страхования заемщиков Банка в рамках заключенного
между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» договора коллективного страхования
от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 № *** на
основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и
Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и
финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их
основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка.
Из представленной истцом выписки по счету
карты следует, что со счета *** списывались платежи за страхование жизни
владельца кредитной карты (л.д. 11).
Согласно пункту 1.5
Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка (далее –
Условия страхования) выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в
случае его смерти – наследники застрахованного лица в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации (л.д. 29 оборот-31).
В рамках договора
страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая
в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате
несчастного случая, произошедшего в
период страхования (подпункт «а» пункта
3.1 Условий страхования).
Несчастным случаем
согласно пункту 1.6 Условий страхования признается не являющееся болезнью,
фактически произошедшее в период действия страхового покрытия в отношении
застрахованного лица, независимо от воли застрахованного лица и/или
страхователя и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное,
непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том
числе противоправные действия третьих лиц), характер, время и место которого
могут быть однозначно определены, повлекшее за собой установление
застрахованному лицу инвалидности I
или II группы или смерть
застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских
манипуляций.
Страховая сумма по
риску «смерть» устанавливается в размере 160% от задолженности застрахованного
лица по договору кредитной кварты на дату
наступления страхового случая (пункт 3.4.1 Условий страхования).
Согласно записи акта
о смерти причиной смерти *** явились: I)
*** (л.д. 108).
Из представленного по запросу суда апелляционной инстанции
вступившего в законную силу приговора Новоспасского районного суда Ульяновской
области от 09.07.2024 следует, что 21.04.2024 в отношении *** было совершено
преступление, предусмотренное частью 1 статьи 105 Уголовного кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к
выводу о том, что смерть *** является страховым случаем.
Поскольку никто из
наследников *** не принял наследства, принадлежащее ему имущество является
выморочным, судебная коллегия приходит к выводу о том, что Российская Федерация
в лице
МТУ Росимущества в Республике
Татарстан и Ульяновской области
признается выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования.
Таким образом, учитывая, что страхование
заемщика производилось на случай его смерти, и страховщик обязался возместить
выгодоприобретателю выплаты в пределах страховой суммы при наступлении
определенного случая – смерти страхователя, в качестве выгодоприобретателя по
данному договору по риску «смерть» определены наследники застрахованного лица в
соответствии с действующим законодательством, страховщик в силу закона и
применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора не может
быть освобожден от обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении
страхового случая.
Поскольку смерть *** наступившая в период страхования в
результате несчастного случая, является страховым случаем по договору
страхования, судебная коллегия полагает
возможным погашение перед банком образовавшейся задолженности умершего заемщика
в размере 13 607 руб. 57 коп. за счет страхового возмещения по договору
страхования.
Оснований для освобождения страховщика от выплаты
страхового возмещения, предусмотренных статьями 961,
963,
964
Гражданского кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции не
усматривает.
На основании
изложенного, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты
от 11.10.2022 № *** в размере 13 607 руб. 57 коп.
подлежит взысканию непосредственно с АО «Т-Страхование».
При этом в
удовлетворении требований истца к ответчикам Межрегиональному территориальному
управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в
Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению
администрация муниципального образования «Кузоватовский район» следует
отказать.
В соответствии со
статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в
пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой
стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру
удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика АО «Т-Страхование»
в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в
размере 4000 руб.
Руководствуясь
статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
судебная коллегия
определила:
решение
Новоспасского районного суда Ульяновской области от 25 августа 2025
года отменить.
Принять по делу
новое решение.
Исковые
требования публичного акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «Т-Страхование» (ИНН *** в пользу акционерного
общества «ТБанк» (ИНН ***) страховое возмещение в счет погашения задолженности
по договору кредитной карты от 11
октября 2022 года № ***, заключенному между акционерным обществом «ТБанк» и ***,
в размере 13 607 руб. 57 коп.,
расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В удовлетворении
исковых требований акционерного общества
«Т-Страхование» к Межрегиональному территориальному управлению
Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике
Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрации
муниципального образования «Кузоватовский район» Ульяновской области о взыскании
задолженности по договору кредитной карты отказать.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный
суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение трех месяцев со дня изготовления
мотивированного апелляционного определения по правилам, установленным главой 41
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Новоспасский районный суд
Ульяновской области.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 10 февраля 2026 года.
