УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2021-006638-62
Судья Лисова Н.А.
Дело № 33-4788/2021
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О
Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
21 декабря 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Рыбалко В.И.,
судей Старостиной И.М., Грудкиной Т.М.,
при секретаре Шумеевой Е.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело № 2-2618/2021
по апелляционной жалобе Смирновой Маргариты Константиновны, П*** К*** В*** на решение Засвияжского районного
суда города Ульяновска от 23 июля 2021 года, с учетом определения суда от 14
октября 2021 года об исправлении описки, по которому постановлено:
в удовлетворении исковых требований Смирновой Маргариты
Константиновны, П*** К*** В*** к обществу с ограниченной ответственностью
«Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования
недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, отказать.
Заслушав доклад судьи Старостиной И.М., пояснения Смирновой
М.К., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Смирнова М.К., П*** К.В. обратились в суд с иском,
уточненным в ходе судебного разбирательства, к обществу с ограниченной
ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее - ООО «СК
«Ренессанс Жизнь», общество) о признании договора страхования недействительным,
взыскании денежных средств, компенсации
морального вреда.
В обоснование заявленных требований указали, что 24.12.2019
истца П*** В.К. пригласили в офис
ООО «СК «Ренессанс жизнь» по адресу: г.Ульяновск, ул.К.Маркса, 13а, где вместе
с руководителем офиса Джалиловой Н.Р. стали уговаривать его заключить договор страхования на 3 года под 10% годовых
на сумму 600 000 руб., которые он мог бы получить от продажи своих акций в
банке «Открытие Брокер». П*** В.К. убедили, что он не потеряет деньги из-за
инфляции и получит прибыль. П*** В.К. мог оплатить 600 000 руб. только в
рассрочку, платежами по 200 000 руб.
25.12.2019 П*** В.К. оплатил первый страховой взнос
представителю страховщика Джалиловой Н.Р. 200 300 руб. в том числе 300 руб.-
административные издержки, ему была выдана квитанция № ***. Также ему (П***
В.К.) было выдано заявление о страховании жизни по программе «Семейный депозит»
№***, из которой следовало, что дочь истца - Смирнова М.К. застраховала себя в
ООО «СК «Ренессанс жизнь». Джалилова Н.Р. выдала Перскому В.К. полис №*** по
программе страхования «Семейный депозит» только в октябре 2020 года. Прочитав дома полис, он
обнаружил, что договор заключен не на 3 года, а на 5 лет, на срок с 26.12.2019
по 25.12.2024 со страховой суммой 1 089 408 руб., с ежегодным внесением по 200 000 руб.
Эти кабальные условия для его семьи заведомо не выполнимы. После этого П***
В.К. рассказал обо всем дочери
Смирновой М.К.
Смирнова М.К. в начале ноября 2020 года узнала от П*** К.В.
об указанных выше обстоятельствах. Соглашение о заключении вышеуказанной сделки
она (Смирнова М.К.) не заключала, условия договора не согласовывала и никаких
документов и заявлений не подписывала. 19.11.2020 года она (Смирнова М.К.)
обратилась с заявлением (претензией) к ответчику и просила возвратить денежные
средства в размере 200 300 руб., получив отказ, внесла второй взнос по договору
страхования, однако эти денежные средства принадлежали ее отцу.
Истцы
просили суд признать договор страхования жизни от 25.12.2019 № *** заключенный между Смирновой
М.К. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
недействительным. Взыскать с ответчика в пользу П*** В.К. сумму взноса в
размере 400 600 руб.; проценты за
пользование денежными средствами в сумме 17 328 руб. 42 коп. с перерасчетом
по день принятия решения суда; компенсацию морального вреда в размере 50 000
руб.; в пользу Смирновой М.К.
компенсацию моральный вред в размере 20 000 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно
предмета спора, привлечена
Джалилова Н.Р.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В
апелляционной жалобе П*** К.В., Смирнова М.К.,
не соглашаются с решением суда, просят его отменить или изменить,
принять по делу новое решение об удовлетворении иска.
В
обоснование жалобы указывают, что оспариваемое решение суда является незаконным
и необоснованным. При этом отмечают, что суд не применил закон, подлежащий
применению. Считают, что суд не только не рассматривал его (П*** К.В.) аргументы, но и решил, что он
просит признать сделку недействительной, поскольку его вынудили заключить
кабальную сделку, и именно с этой позиции рассматривал все их аргументы.
Обращают
внимание на то, что исковые требования П*** К.В. основывались на требовании
пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не пункта 3
указанной статьи.
Указывают
на то, что Смирнова М.К. не заключала договор страхования с ООО «СК
«Ренессанс-Жизнь», не давала полномочий П*** К.В. (отцу) на заключение спорного
договора.
Согласно
свидетельству о смерти серии *** выданного О*** *** *** З*** р*** г*** У*** А***
З*** У*** о***, ***, умер ***.
Судебная
коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников
процесса, извещенных о времени и месте судебного разбирательства судом
апелляционной инстанции надлежащим образом.
В
соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах
доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 26.12.2019 между Смирновой
М.К. и ООО «СК «Ренессанс
Жизнь» заключен договор страхования по программе индивидуального страхования
жизни «Семейный депозит» № ***.
Застрахованным по договору является Смирнова Маргарита
Константиновна, 18.05.1960 года рождения, выгодоприобретателем П*** К*** В***, 23.06.1938 года рождения.
Страховые риски: смерть застрахованного по любой причине,
дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора,
дополнительные риски - смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия, авиа- или железнодорожной катастрофы.
Срок действия договора 5 лет, с 26.12.2019 по 25.12.2024.
Сумма страхования - 1 089 408 руб., смерть застрахованного в результате
дорожно-транспортного происшествия, авиа - или железнодорожной катастрофы -
1 089 407 руб.
Страховой взнос составляет 200 000 руб. (ежегодно),
административные издержки - 300 руб.
В силу пункта 8.6 договора страхования от 26.12.2019,
страхователю предоставляется 14 календарных дней для того, чтобы отказаться от
договора страхования и получить страховую премию обратно в полном объеме. при
этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования и
уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в
полном объеме, при отсутствий в данном периоде событий, имеющих признаки
страхового случая.
Уплата денежных средств по данному договору подтверждается
квитанцией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» серии *** № *** согласно которой,
25.12.2019 П*** В.К. внес наличными
денежными средствами страховую премию в размере 200 300 руб.
Договор страхования от 26.12.2019 № *** был заключен в
простой письменной форме на основании
заявления на страхование от Смирновой М.К.
Договор страхования заключен на основании Полисных условий,
являющееся приложение № *** к договору
страхования, утвержденных приказом № *** от 28.12.2015, что подтверждается
отметкой в самом договоре страхования.
Как следует из пункта 5.5.2 Полисных условий по программе
страхования «Семейный Депозит» Страховщик вправе отказать в заключении договора
страхования или приостановить рассмотрение заявления на страхование в случае,
если страхуемое лицо на дату заявления страдало заболеванием, угрожающим его жизни и здоровью (заболевание
или состояние, травма или иное расстройство здоровья, способное привести к
инвалидности, длительной (более 2 недель) утрате трудоспособности,
госпитализации, необходимости проведения хирургического вмешательства и т.д.).
Впоследствии, если договор будет заключен, Страховщик вправе требовать
признания такого договора страхования недействительным и применения
последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ, если впоследствии будет установлено, что
страхуемое лицо на дату заключения договора страхования страдало заболеванием
(заболевание или состояние, травма или иное расстройство здоровья, способное
привести к инвалидности, длительной (более 2 недель) утрате трудоспособности,
госпитализации, -необходимости проведения хирургического вмешательства и т.д.).
Не является страховым случаем событие, произошедшее с таким Застрахованным, и,
соответственно, Страховщик не производит страховые выплаты по указанным
событиям.
Согласно раздела 6 Полисных условий, договор страхования
заключается на срок 5 лет. Договор страхования вступает в силу с 00:00 часов
дня, следующего за датой оплаты Страхователем в полном объеме страхового взноса
Страховщику, если иная (более поздняя) дата начала срока действия Договора
страхования не указана в договоре страхования. Датой оплаты страховой премии
(страхового взноса) считается: при наличной оплате - дата оплаты страховой
премии (первого страхового взноса) представителю Страховщика; при безналичном порядке - дата
поступления страховой премии (первого страхового взноса) на расчетный счет
Страховщика. В случае неуплаты Страхователем страховой первого страхового
взноса в установленный договором страхования срок или уплаты первого страхового
взноса в меньшем, чем предусмотрено договором размере, договор страхования
считается не вступившим в силу.
Согласно пунктам 7.5, 7.6, 7.7. Полисных условий, страховая
премия по договору страхования уплачивается в рассрочку путем оплаты страховых
взносов. Периодичность оплаты страховых взносов (раз в год, раз в полгода)
устанавливается в договоре страхования. Страховые взносы уплачиваются в
безналичном порядке. Страхователю предоставляется 30-дневный льготный период
для оплаты очередного (не первого) страхового взноса, считая с даты, в которую
в соответствии с условиями договора страхования должен быть оплачен очередной
страховой взнос. Если страхователь не уплатил очередной страховой взнос по
истечении льготного периода. договор страхования прекращает свое действие.
Расчет страховых взносов (страховой премий) по основным рискам, указываемых в
договоре страхования, производится с учетом гарантированной нормы доходности
для трех первых лет срока страхования - 10%, для последующих лет страхования -
4%.
19.11.2020 года Смирнова М.К. обратилась к ООО «СК
«Ренессанс Страхование» с заявлением, в котором
указала, что в соответствии с Полисом страхования №*** «Семейный
депозит»» выгодоприобретателем, П***
К.М. 25.12.2019 был сделан первый взнос в сумме 200 300 руб. наличными
деньгами. 09.11.2020г. в личном кабинете на сайте https://www. renlife.ru/, решив ознакомиться с информацией,
обнаружила, что она не соответствует той, которая имеется в выданном ей полисе,
а именно: в пункте 6 отсутствует информация о датах последующих страховых
взносов; в приложениях отсутствует приложение №2 (Таблица гарантированных
выкупных сумм, по основной программе); в ее экземпляре консультант значится К***
Г.В., а на сайте Д*** М.Д. На сайте https://www.renlife.ru/, в разделе проверка
бланков строгой отчетности, Смирнова М.К. обнаружила что выданная 25.12.2019
квитанция серии *** № ***, на получение страховой премии, 01.07.2019
уничтожена. Кроме того в выданной
квитанции вписан номер страхового полиса ***, который не идентичен номеру
выданному полиса (*** Просила вернуть ей внесенные денежные средства в
размере 200 300 руб., в
срок до 15.12.2020.
В ответ на заявление Смирновой М.К., ООО «СК «Ренессанс
Жизнь» сообщило, что в течение 14 календарных дней со дня заключения договора
страхования последняя имела возможность отказаться от договора страхования
(аннулировать) и получить всю сумму страховой премии, предоставив страховщику
письменное заявление. В установленный для аннулирования договора страхования
срок, писем/заявлений/претензий, связанных с договором страхования (в том числе
с его аннулированием/возвратом страховой премии), в адрес страховщика не
поступало.
Обращаясь с настоящим иском в суд, истцы указали, что
договор страхования является недействительным, поскольку нарушены требования
закона при его заключении, а также имело место действия сотрудника ответчика,
вводящие истцов в заблуждение.
Принимая решение об отказе в удовлетворении заявленных
требований, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства и
обоснованно пришел к выводу, что оснований, предусмотренных законом для
удовлетворения требований Смирновой М.К., П*** К.В., не имеется.
Вывод суда мотивирован, соответствует собранным по делу
доказательствам и оснований для признания его неправильным не имеется.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса
Российской Федерации договор считает заключенным, если между сторонами в
требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным
условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия
которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или
необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно
которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской
Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или
личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом
(страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 166 ГК РФ предусмотрена недействительность сделки по
основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом
(оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации
недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех,
которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее
совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой
все полученное по сделке.
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса
Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2
настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или
иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны
применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью
сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового
акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые
законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая
сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не
связанные с недействительностью сделки.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 7, 8, 86 постановления
Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении
судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса
Российской Федерации» если совершение сделки нарушает запрет, установленный
пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от
обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной
(пункт 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К
сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению
нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В
частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании
положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской
Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая
сделка признается недействительной по этому основанию (например, по правилам
статьи 170 названного кодекса).
Из
материалов дела следует, что П*** К.В., Смирновой М.К. была предоставлена полная и достоверная
информация о договоре страхования, в том числе обо всех платежах,
предусмотренных договором, что подтверждается собранными по делу
доказательствами.
Доказательств
того, что истец П*** К.В. заключил договор на крайне невыгодных для себя
условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а также то, что ответчик
воспользовались тяжелой жизненной ситуацией истца, не представлено.
Доводы
жалобы о том, что в момент заключения кредитного договора П*** К.В. подвергся психологическому
давлению со стороны сотрудников банка, подлежат отклонению, поскольку какими -
либо доказательствами не подтверждены.
Договор
страхования подписан собственноручно П*** К.В. в соответствии с полисными
условиями, которые являются неотъемлемой частью договора.
Таким
образом, П*** К.В. будучи полностью дееспособным, при заключении договора
страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными
характеристиками, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для
себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действиями
и намерениями.
Доводы
жалобы Смирновой М.К. о том, что договор страхования она не заключала и не
подписывала, в силу чего он является недействительным, на неправильность
постановленного судом решения не указывают, поскольку действия последней по
оплате страхового взноса по договору в размере 200 300 руб. указывает на
ее согласие с данным договором.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к
верному выводу о том, что договор страхования полностью соответствует
положениям действующего законодательства, и оснований для признания его
недействительным не имеется.
Доводы апелляционной жалобы, не содержат ссылок на
какие-либо новые обстоятельства, которые не были бы предметом исследования суда
первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, не влияют на
правильность принятого судом решения, в связи с чем, не могут служить
основанием к отмене решения суда, а кроме того, они направлены на иную оценку
собранных судом доказательств, с чем судебная коллегия согласиться не может.
Нарушений норм материального и процессуального
права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено, юридически
значимые обстоятельства установлены с достаточной полнотой, доводы
апелляционной жалобы не опровергают выводов суда и не содержат предусмотренных
статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований
для отмены решения суда в апелляционном порядке.
При таких обстоятельствах
принятое по делу решение суда подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
решение
Засвияжского районного суда города Ульяновска от 23 июля 2021 года, с учетом
определения суда от 14 октября 2021 года об исправлении описки, оставить без
изменения, а апелляционную жалобу Смирновой Маргариты Константиновны, П*** К*** В*** – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей
юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации через Засвияжский районный суд
города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение изготовлено
24.12.2021.
