УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Родионова
В.П.
Дело № 33- 1414/2011
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
26
апреля 2011 г.
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Колобковой О.Б.,
судей Маслюкова П.А. и Камаловой Е.Я.,
при секретаре Споршеве А.Ю.
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Айзятулловой А*** Л***
на решение Ленинского районного суда г. Ульяновска от 16 марта 2011
года, по которому постановлено:
Исковые требования закрытого
акционерного общества коммерческого
банка « ГАЗБАНК» удовлетворить в части. Расторгнуть
кредитный договор № *** от 30 июня 2008 года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий банк
«ГАЗБАНК» и Айзятулловой
А*** Л***.
Взыскать в
пользу Закрытого акционерного общества коммерческий банк
«ГАЗБАНК» в солидарном порядке с Айзятулловой
А*** Л***, Айзятуллова Д*** Н***, Купрова
Л*** С*** сумму
просроченного основного долга 119
378 рублей 03 копейки,
неуплаченные проценты за
пользование кредитом 21 885 рублей 81
копейку, штраф в размере
6 000 рублей, возврат государственной пошлины
в равной доле с каждого по 1 381
рублю 76 копейкам.
В удовлетворении
остальной части иска о взыскании штрафных санкций – отказать.
Заслушав доклад
судьи Камаловой Е.Я., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Закрытое акционерное
общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском, уточненным в
ходе судебного разбирательства, к Айзятулловой А.Л., Айзятуллову Д.Н., Купрову
Л.С. о взыскании в солидарном порядке основного долга в размере 119 378
рублей 03 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 21 885
рублей 81 копейки, платы за размещение денежных средств – 5 521 рубля 99
копеек, штрафных санкций за просрочку оплаты основного долга – 6 179
рублей 25 копеек, штрафных санкций за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом и платы за размещение денежных
средств в размере 4 325 рублей. Также банк просил взыскать сумму
государственной пошлины в размере 4 213 рублей 42 копеек и расторгнуть
кредитный договор от 30.06.2008 г.
Требования
мотивированы тем, что 30.06.2008 г. между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и Айзятулловой А.Л.
был заключен кредитный договор на потребительские расходы на сумму 250 000
рублей сроком до 30.06.2011 г. Согласно заключенному договору ответчик принял
на себя обязательства по уплате 18 % годовых за размещение денежных средств в
размере 1 % от суммы предоставляемого кредита, а также за обслуживание кредита
(плата от суммы фактической задолженности) в размере 0,4 %. В качестве обеспечения исполнения обязательств
по возврату кредита 30.06.2008 г. были заключены договоры поручительства с
Айзятулловым Д.Н. и Купровым Л.С. Истец указал, что Айзятуллова А.Л.
неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов, в
результате чего возникла задолженность. Основанием для обращения в суд
послужило ненадлежащее исполнение обязанности по оплате кредитных сумм
ответчиком.
Суд первой
инстанции, рассмотрев дело по существу, постановил приведённое выше решение.
В кассационной
жалобе Айзятуллова А.Л., не соглашаясь с состоявшимся решением, просит его
отменить.
В обоснование
доводов указывает, что суд необоснованно отказался включить в счет уплаты
основного долга денежные средства, внесенные ею и списанные банком как плата за размещение денежных средств.
Полагает, что данное обстоятельство повлекло бы снижение суммы взыскиваемого
основного долга и процентов по нему. Указывает, что суд в решении
признает действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного
счета применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»
незаконными, поскольку они ущемляют права граждан. Считает, что часть
незаконной сделки должна быть признана
ничтожной.
Представитель истца
ЗАО КБ «ГАЗБАНК», ответчики Айзятуллова
А.Л., Айзятуллов Д.Н., Купров Л.С., извещенные судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не
явились. Судебная коллегия определила рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы
дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено,
что между сторонами был заключен
кредитный договор № *** от 30.06.2008г., по условиям которого банк обязался предоставить кредит на
потребительские расходы в общей сумме 250 000 рублей 00 копеек.
Согласно условиям
вышеуказанного договора, Айзятуллова А.Л. взяла на себя обязательства:
уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в
размере 18 % годовых, уплачивать плату за размещение кредитором денежных
средств единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты
предоставления кредита - при выдаче кредита и ежемесячно 0,4% от суммы
фактической задолженности.
В качестве
обеспечения исполнения обязательств ответчицы Айзятулловой А.Л. по возврату
кредита и уплате
всех иных платежей
истцом были заключены
договора поручительства с Айзятулловым Д.Н. № *** от 30.06.2008 г. и
с Купровым Л.С. № *** от 30.06.2008 г.
В соответствии с п.
1.3. договора поручительства № *** от 30.06.2008 г. между ЗАО АКБ
«ГАЗБАНК» Айзятулловым Д.Н. и
Купровым Л.С., поручитель отвечает перед
истцом в том же объеме, что и Айзятуллова А.Л., в частности, за возврат суммы
кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. данного
договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является
солидарной.
Статьей 319
Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма
произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства
полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки
кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части –
основную сумму долга.
Соответствующая
очередность погашения требований по денежному обязательству предусмотрена и
заключенным с Айзятулловой А.Л. договором.
Представленный
банком расчет задолженности соответствует положениям о порядке погашения задолженности.
При заключении
кредитного договора Айзятуллова А.Л. приняла на себя дополнительные обязательства, в
частности, по внесению платы за размещение денежных средств.
Ее ссылки в жалобе
на необходимость уменьшения размера задолженности на сумму платы за размещение
денежных средств являются необоснованными. Действия банка по открытию и
ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств
нельзя квалифицировать как самостоятельную
банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1
«О защите прав потребителей», другими
федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской
Федерации не предусмотрен, в связи с чем действия банка по взиманию платы за
размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от
07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В то же время
следует учитывать, что согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса
Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении
договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Внесение платы за
размещение денежных средств являлось условием кредитного договора, до предъявления
иска банком ответчицей не оспаривалось, поэтому суд правомерно отказал
Айзятулловой А.Л в зачете соответствующих внесенных сумм в счет погашения
задолженности по основному долгу.
В силу изложенного,
суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обоснованности
представленного ЗАО КБ «ГАЗБАНК» расчета задолженности по кредитному договору,
исключив из него начисленную, но не внесенную плату за размещение денежных
средств и начисленную на нее неустойку.
Обстоятельства дела
исследованы с достаточной полнотой, всем
представленным доказательствам дана правильная оценка. Нарушений норм
материального и процессуального закона не усматривается.
С учетом
изложенного, решение суда является законным и обоснованным и отмене не
подлежит.
Руководствуясь статьёй
361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Ленинского
районного суда г. Ульяновска от 16 марта 2011 года оставить без изменения, а
кассационную жалобу Айзятулловой А*** Л*** – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
