УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Шлейкин М.И.
Дело № 33- 3764/2011
К А С С
А Ц И О Н Н О Е
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
25 октября
2011 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Мирясовой Н.Г.,
судей Полуэктовой
С.К., Кинчаровой О.Е.,
при секретаре
Трофимовой Т.А.
рассмотрела в открытом
судебном заседании дело по кассационной жалобе Мавриной Г*** П*** на решение
Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 16 сентября 2011 года, по
которому постановлено:
Исковые требования
Мавриной Галины Петровны к ОАО «ОТП Банк», ООО АльфаСтрахование
– Жизнь» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения в полном объеме.
Заслушав доклад
судьи Полуэктовой С.К., пояснения Мавриной Г.П., поддержавшей доводы
кассационной жалобы, представителя ОАО «ОТП Банк» Митянина Ю.С., возражавшего
против удовлетворения кассационной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
Маврина Г.П. обратилась в суд с иском к
открытому акционерному обществу «ОТП Банк» (ОАО «ОТП Банк») о защите прав
потребителей. В обоснование иска указывала, что 09 июля 2010 года заключила
кредитный договор с ОАО «ОТП Банк» на приобретение холодильника. К кредитному
договору прилагалось заявление, которым она дала согласие быть застрахованной
по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков
с обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование
– Жизнь» (ООО «АльфаСтрахование – Жизнь»), и просила
включить ее в список застрахованных по коллективному договору добровольного
страхования, в программу страхования. В график платежей, предоставленный по
кредитному договору, вошла плата по программе страхования. В результате
перенесенного заболевания 17 января 2011 года ей была установлена *** группа
инвалидности. Она обратилась в ООО «Альфа Страхование – Жизнь», но в выплате
страхового возмещения ей было отказано, в связи с не включением в список
застрахованных. ОАО «ОТП Банк» не исполнил надлежащим образом взятые на себя
обязательства по внесению в список застрахованных по условиям коллективного
договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, несмотря на то,
что с ее счета ежемесячно списывалась плата по программе страхования. Просила
признать действия ОАО «ОТП Банк» в части неисполнения обязательств по договору
на оказание услуги по страхованию и пользование чужими денежными средствами
незаконными; обязать ОАО «ОТП Банк» исполнить обязательства, предусмотренные
п.13 кредитного договора от 09 июля 2010 года в части страхования жизни и
здоровья клиента, взыскать с ОАО «ОТП Банк» неустойку в размере 3% за каждый
день просрочки исполнения обязательства по договору, начиная с 06 октября 2010
года по день вынесения решения судом, компенсацию морального вреда в размере
50 000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 812
руб. 35 коп.
К участию в деле в качестве
ответчика судом привлечено ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».
Суд первой
инстанции, рассмотрев дело по существу, постановил приведенное выше решение.
В кассационной
жалобе Маврина Г.П. просит об отмене решения и направлении дела на новое
рассмотрение. Жалобу мотивирует доводами, содержащимися в иске, дополнительно
указывает, что при подписании заявления о страховании жизни и здоровья
руководствовалась информацией, содержащейся в заявлении. На момент заключения
кредитного договора программа страхования, договор страхования ей не
предоставлялись, чем она введена в заблуждение. По ее мнению, судом не дана
надлежащая оценка действиям ответчика по безосновательному списанию денежных
сумм за страхование при условии, что она не была включена в список застрахованных
лиц.
В судебную коллегию представитель ООО «АльфаСтрахование
– Жизнь» не явился, был надлежаще
извещен о времени и месте рассмотрения дела судом второй инстанции. Причины
неявки в судебную коллегию не сообщил.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть кассационную жалобу в
отсутствие представителя ООО «АльфаСтрахование –
Жизнь».
В соответствии со ст.347 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации судебная коллегия проверяет законность и обоснованность
решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в кассационной
жалобе.
Материалами дела установлено, что 09 июля 2010 года между Мавриной Г.П.
и ОАО «ОТП Банк» заключен потребительский кредит на сумму 13 497 руб. для
приобретения холодильника. При заключении кредитного договора Маврина Г.П. дала
согласие на страхование жизни и здоровья, что отражено в заявление на получение
потребительского кредита от 09 июля 2010 года, в заявление о страховании от
этой же даты.
Из заявления о страховании усматривается, что истица дала согласие быть
застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и
здоровья заемщиков, заключаемому ОАО «ОТП Банк» в отношении ее жизни и
здоровья, с ООО «Альфа Страхование – Жизнь». Страховыми рисками по указанному
коллективному договору страхования являются смерть по любой причине и
инвалидность 1 и 2 группы, наступившей по любой причине.
17 января 2011 года Мавриной Г.П. установлена *** группа инвалидности
по общему заболеванию, в связи с чем она
обратилась в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» за
страховой выплатой. В выплате страхового возмещения было отказано, поскольку
застрахованными являются лица, включенные в список застрахованных, а Маврина
Г.П. в список застрахованных не включена.
Истица, полагая, что ОАО «ОТП Банк» не надлежаще исполнил свои
обязательства по ее страхованию, просила признать действия банка в этой части
незаконными, возложить обязанность исполнить обязательства в части страхования
ее жизни и здоровья.
При разрешении спора суд правильно определил юридически значимые
обстоятельства по делу, всесторонне и полно исследовал представленные
доказательства, дал надлежащую правовую оценку доводам сторон и доказательствам
по делу, и обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворение иска.
Выводы суда мотивированы, соответствуют собранным по делу
доказательствам и оснований для признания их неправильными не имеется.
Судом верно применены нормы материального права, регулирующие спорное
правоотношение между сторонами, а именно, положения ст.ст.421, 934, 943 Гражданского
кодекса Российской Федерации.
Так, в силу п.1
ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица
свободны в заключении договора.
При заключении кредитного договора Маврина
Г.П., пользуясь правом на заключении договора личного страхования, подала
вышеназванное заявление о страховании по коллективному договору добровольного
страхования жизни и здоровья заемщиков в ООО «АльфаСтрахование
– Жизнь».
Программой страхования заемщиков ОАО «ОТП
Банк» со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование –
Жизнь» (приложение к приказу от 11 декабря 2009 года № 920), действующей на
период заключения кредитного договора с истицей, предусмотрен порядок внесения
клиентом плат по участию в программе.
В соответствии с п.9.11 Программы в случае
неоплаты клиентом первого ежемесячного платежа по кредитному договору и не
обеспечения на счете денежных средств в размере, достаточном для взимания платы
– компенсации страховой премии, оплаченной банком, в срок не позднее, чем 40
календарных дней с даты заключения кредитного договора, клиент не включается в
программу (клиент не является застрахованным, и выплаты по страховым случаям
страховщиком не осуществляются) и взимание в дальнейшем плат, указанных в
п.9.2, не производится.
С указанной Программой страхования Маврина
Г.П. была ознакомлена, согласна и обязалась ее соблюдать. Доводы жалобы об
обратном опровергаются материалами дела, в частности заявлением Мавриной Г.П. о
страховании от 09 июля 2010 года, в п.5 которого указано, что она ознакомлена не
только с Программой страхования, но и с Условиями страхования ОО «АльфаСтрахование – Жизнь».
При таких обстоятельствах не могут быть
применены положения ст.ст.10, 12 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992
года № 2300-1 «О защите прав потребителей», на которые ссылается истица.
ОАО «ОТП Банк» при
заключении кредитного договора предоставил истице исчерпывающую информацию о
предоставленной услуге кредитования. В связи с желанием истицы заключить
договор страхование предоставил всю информацию о действующей системе
страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и
здоровья ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».
В связи с
изложенным у суда отсутствовали основания к признанию обжалуемых действий ОАО
«ОТП Банк» незаконными и возложении обязанности, предусмотренной п.13
кредитного договора в части страхования жизни и здоровья.
В соответствии с
п.13 заявления на получение кредита Маврина Г.П. указала на страхование жизни и
здоровья клиента, в связи с чем и было оформлено заявление о страховании.
Невыплата
страховой компанией страховой выплаты истице не может свидетельствовать о
неправомерных действиях ОАО «ОТП Банк» в части заключения договора страхования.
Основанием для
отказа в страховой выплате послужило не оплата Мавриной Г.П. в установленный
вышеназванным п.9.11 Программы страхования срок первого платеж по кредиту, куда
входила и плата по программе страхования.
Материалами дела установлено, что
первый платеж по кредитному договору истица внесла 31 августа 2010 года, то
есть спустя 40 дней с даты заключения кредитного договора, в связи с чем не
внесена в Программу страхования и коллективный договор страхования.
При таких
обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.
Доводы кассационной жалобы отмены решения суда не влекут.
Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой, всем
представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка. Материальный и
процессуальный закон применены судом правильно.
Руководствуясь
статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение
Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 16 сентября 2011 года
оставить без изменения, а кассационную жалобу Мавриной Г*** П*** – без
удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
