УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

Судья Жорова И.А.                                                                           Дело № 33- 4469/2010

 

К А С С А Ц И О Н Н О Е   О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                               20 декабря 2011 г.

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего  Бабойдо И.А.,

судей Нефедове О.Н., Казаковой М.В.,

при секретаре Пелькине А.Е.                     

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе  Богданова А*** Ф*** на решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 09 ноября 2011 г., по которому постановлено:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Богданова А*** Ф***, Софронова В*** Н***, Еникеева А*** Г*** солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по  кредитному договору № 920*** от 26 мая  2008 года по состоянию на 09 ноября 2011 года в размере 550 913 руб.49 коп.

Взыскать с Богданова А*** Ф***, Софронова В*** Н***, Еникеева А*** Г***  солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору №920*** от 26 мая  2008 года, исходя из суммы основного долга 404 936 руб.60 коп.  по ставке 17% годовых за период с 10 ноября 2011 года до дня возврата суммы основного долга.

Взыскать с Богданова А*** Ф***, Софронова В*** Н***, Еникеева А*** Г*** в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 2903 руб. 04 коп. с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Богданову А*** Ф***, Софронову В*** Н***, Еникееву А*** Г*** о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Заслушав доклад судьи Бабойдо И.А., объяснения представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Черкасовой Д.И., полагавшей необходимым решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО)  обратилось в суд с указанным иском к Богданову А.Ф., Софронову В.Н., Еникееву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 26 мая 2008 г., банком был предоставлен Богданову А.Ф., от имени которого на основании нотариальной доверенности действовал Солдатиков А.А., кредит в размере 500 000 руб. с процентной ставкой 17% годовых, срок погашения кредита – 26 мая 2013 г., величина ежемесячного платежа – 13 940 руб. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключены договора поручительства с Еникеевым А.Г. и Софроновым В.Н. 

В связи с тем, что заемщиком не производилось погашение задолженности по кредиту истец просил взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 сентября  2011 года  в размере 574820,76 руб., в том числе сумму кредита – 404936,60  руб., проценты на задолженность по кредиту – 135415,27 руб.   комиссию за ведение счета – 34468,89 руб., а также взыскать солидарно проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 17% годовых за период с 15.09. 2011 года по день фактического исполнения решения суда. Кроме того, просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 8948 руб.21 коп. 

Разрешив по существу заявленные истцом требования, Димитровградский городской суд постановил приведенное выше решение.

В кассационной жалобе Богданов А.Ф., просит решение суда отменить.

В  жалобе указывает, что судом первой инстанции не учтено, что банком была выдана сумма кредита не 500 000 рублей, а 497 000 рублей. Считает, что банком 26 мая 2008 года необоснованно удержана единовременная комиссия за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей, поскольку на день выдачи кредита никакого ведения ссудного счета не велось.

Кроме того, считает что судом неправильно указан порядок взыскания процентов по кредиту исходя из суммы основного долга в размере 404 936,60 руб. по ставке 17% годовых с 10 ноября 2011 года до дня возврата суммы основного долга, без учета возможного погашения должниками суммы основного долга частями. Считает, что проценты за пользование денежными средствами возможно взыскать по состоянию не на день фактического исполнения решения суда, а только по состоянию на день вынесения решения суда 09 ноября 2011 года.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст.347 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции  исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что Солдатиков А.А., действующий на основании доверенности от имени Богданова А.Ф.(л.д.49),  26 мая 2008 года  подал в ОАО АКБ «РОСБАНК»  заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 500 000 рублей (л.д.36).

Истец рассмотрел указанное заявление как оферту, и денежные средства в размере 500 000 руб. были зачислены на лицевой счет Богданова А.Ф., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.27-35) и не оспаривалось представителем Богданова А.Ф. Клочковой С.Г. в судебном заседании. Кредитному договору был присвоен номер 920***.

В обеспечение данного кредитного договора 26 мая 2008 года  между  Банком и Еникеевым А.Г. и Софроновым В.Н. были заключены договоры поручительства  № 920***, что подтверждается копиями указанных договоров (л. 44-45, 83-85).

В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в заявлении-оферте, из которого следует, что величина ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 13940 руб., дата ежемесячного погашения 26 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита 26 мая 2013 года, процентная ставка по кредиту 17%, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета 1500 руб.

Таким образом, стороны в договоре согласовали порядок и сроки  погашения кредита и процентов, которые ответчиком  Богдановым А.Ф. нарушались.

В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды стороны предусмотрели основания для досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, в том числе при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита и процентов за пользование кредитом (5.4.3.1).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно заключенному кредитному договору ответчик взял на себя обязательство осуществлять 26 числа каждого месяца платежи по погашению кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 13 940 рублей.

Богдановым А.Ф. обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, поскольку им нарушались условия договора о соблюдении графика  погашения платежей, как следует из расчета задолженности по кредитному договору, представленного банком, последний платеж был произведен ответчиком  – 02 февраля 2010 года.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Общая задолженность по кредитному договору на момент вынесения решения судом составила  550 913 руб. 49 коп., в том числе долг по кредиту – 404 946 руб.60 коп.; долг по процентам на задолженность по кредиту – 145 976 руб.89 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В связи с этим вывод суда о взыскании с заемщика Богданова А.Ф. и поручителей Еникеева А.Г. и Софронова В.Н. указанной выше задолженности является правильным, поскольку право истца на взыскание указанных сумм основано на законе (ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ), условиях договора.

Доводы кассационной жалобы судебной коллегией отклоняются, поскольку правильности изложенных выше выводов суда они не опровергают.

Заемщик по кредитному договору Богданов А.Ф. при заключении договора был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита, ему были предоставлены необходимые документы, из которых возможно усмотреть условия кредитования. 

Так, согласно пункту 2 заявления о предоставлении кредита Богданов А.Ф. ознакомлен с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, Стандартными тарифами и Тарифами Банка, Графиком платежей. Условия и Тарифы Банка выданы ему при подписании заявления-оферты.

Как следует из заявления об открытии банковского специального счета, Богданов А.Ф. просит ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставить ему указанную услугу в соответствии со Стандартными тарифами Ульяновского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», врученными клиенту при подписании договора.

В Условиях предоставления кредита на неотложные нужды, также име6ется  подпись Солдатикова А.А., действующего на основании доверенности от имени Богданова А.Ф., подтверждающая факт ознакомлении с данными документами в полном объеме. 

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из изложенного, доводы кассационной жалобы об уменьшении задолженности по кредиту на сумму уплаченной ранее комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. нельзя признать состоятельными. Названные суммы уплачены Богдановым А.Ф. до обращения ОАО АКБ «РОСБАНК», кредитный договор в этой части исполнен сторонами добровольно. Условия договора Богдановым А.Ф. не оспаривались. При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу об отсутствии у него права требовать возврата уплаченных сумм  в качестве комиссии за открытие ссудного счета.

Несостоятельным является довод кассационной жалобы о том, что необоснованно взысканы проценты за пользование денежными средствами по день фактического исполнения решения суда.

Частью 2 статьи 809 ГК РФ, предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу изложенного выше судебная коллегия считает решение суда правильным и не подлежащим отмене по доводам кассационных жалоб.

Руководствуясь статьёй 361 ГПК РФ, судебная коллегия

 

О П Р Е Д Е Л И Л А :

 

Решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 09 ноября 2011 г. оставить без изменения, а кассационную жалобу Богданова А*** Ф*** – без удовлетворения.

 

Председательствующий

Судьи