УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
СУД
Судья Алексеева
Е.В. Дело № 33-3769/2012
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 4 декабря 2012 г.
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Болбиной Л.В.,
судей Кинчаровой
О.Е. и Логинова Д.А.,
при секретаре
Берхеевой Г.И.
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе закрытого акционерного
общества «Страховая компания «Югория-Жизнь» на решение Ленинского районного суда города Ульяновска от 4 июля 2012 года,
по которому постановлено:
Исковые требования
Химич Ю*** С*** к закрытому акционерному
обществу «Страховая компания «Югория -Жизнь»
- удовлетворить.
Признать действия закрытого акционерного
общества «Страховая компания «Югория -Жизнь», изменяющие условия Страхового
полиса №***, незаконными, признать
договор страхования действующим на заключенных условиях.
Взыскать с закрытого
акционерного общества «Страховая компания «Югория -Жизнь» в пользу Химич Ю*** С*** расходы по госпошлине в размере 200 руб.,
расходы на представителя в размере 5 000 руб., всего - 5 200 (пять тысяч двести) руб.
Исковые требования
Химич Ю*** С*** к открытому акционерному обществу «Государственная страховая
компания «Югория» о возложении обязанности по перечислению денежных средств
оставить без удовлетворения.
Встречные исковые
требования закрытого акционерного общества «Страховая компания «Югория-Жизнь» к
Химич Ю*** С*** о признании договора
страхования прекращенным оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад
судьи Кинчаровой О.Е., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Химич Ю.С. обратилась в суд с иском к ЗАО «Страховая компания
«Югория-Жизнь», ОАО «ГСК «Югория», в котором просила ОАО «ГСК «Югория» произвести перечисление
оплаченных страховых взносов в ЗАО «СК «Югория-Жизнь»; признать действия ЗАО «СК «Югория-Жизнь», изменяющие условия страхового
полиса №***, незаконными, признать
договор страхования действующим на заключенных условиях; взыскать с госпошлину
в размере 200 руб., расходы по оплате
услуг представителя в сумме 10000 руб.
Иск мотивировала тем,
что *** 2009 г. между нею и ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» был заключен договор личного страхования №***
в отношении неё, как застрахованного
лица по программам страхования: «Страхование на дожитие с участием Страхователя
в инвестиционном доходе Страховщика», «Страхование от несчастных случаев и
болезней» со сроком страхования с 18 июня 2009 г. по 17 июня 2014 г. Ежемесячный страховой взнос по полису определен
в 1 500 руб. Во исполнение заключенного договора личного страхования ею ежемесячно
вносились взносы по данному договору в сумме 1500 руб. Однако при оплате очередного взноса в приеме
наличных денежных средств ей было отказано по мотиву того, что в связи с задолженностью по оплате страховых взносов
сверх льготного периода действие страхового полиса по программе «Страхование от
несчастных случаев и болезней» прекращено,
а по программе «Страхование на дожитие с участием Страхователя в
инвестиционном доходе Страховщика» полис переведен в оплаченный. Указанные
действия ответчика считает незаконными. Она не согласна с наличием просрочки в
оплате взносов, поскольку в установленные сроки и в установленном размере
вносил страховые взносы, оговоренные
договором страхования от ***2009. В настоящее время она вынуждена
оплачивать страховые взносы безналичными платежами, которые ответчик принимает. Никаких дополнительных соглашений, изменяющих
страховую сумму и страховые взносы, между сторонами не подписывалось.
Согласно п. 6.7. Правил страховщика льготный период утверждается
соглашением сторон в самом договоре (полисе) страхования. Страховой полис №*** от *** 2009 г. каких-либо указаний о
длительности льготного периода не содержит. Таким образом, применению
подлежит п. 6.14 Правил, который
устанавливает лимит задолженности по договору не более двух страховых
взносов.
ЗАО
«СК «Югория – Жизнь» предъявила встречный иск к Химич Ю.С. . о признании
договора страхования № *** от *** 2009 г. прекращённым в части действия
программы «Страхование от несчастных случаев и болезней.
Встречный иск мотивирован тем, что *** 2009 г. Химич Ю.С. и ЗАО «СК «Югория-Жизнь» был заключен договор
личного страхования № ***, по программам страхования: «Страхование на дожитие с
участием Страхователя в инвестиционном доходе Страховщика» и «Страхование от
несчастных случаев и болезней».
Пунктами 6 и 7 Страхового полиса определены порядок и срок уплаты
страховых взносов, а именно, страховой взнос составляет 1500 руб.,
периодичность уплаты взносов – ежемесячно до 17 числа каждого месяца, срок
уплаты страховых взносов – 5 лет.
Истица допустила нарушение срока уплаты
страхового взноса. 19.09.2011 года Химич Ю.С.
оплатила задолженность за август
2011 года. Следующий взнос ( за сентябрь
2011 года) Химич Ю.С. обязана была оплатить до 17.10.2011 года, однако данное обязательство не исполнила.
Согласно п. 21.1 Страхового полиса определен
льготный период, во время которого Страховой полис остается в силе без
изменения обязательств страховщика, а именно 30 дней со дня, следующего за
датой, установленной в качестве даты оплаты очередного взноса.
В соответствии с п. 26 Страхового полиса, если к концу льготного
периода задолженность по уплате очередного страхового взноса не будет погашена
страхователем, то страховщик имеет право перевести страховой полис в оплаченный
без согласования со страхователем в случае, если страхователь не предпримет
никаких действий в отношении страхового полиса после истечения льготного
периода.
В случае перевода Страхового полиса в оплаченный,
действие страховой программы «Страхование от несчастных случаев» прекращается и
прекращается действие договора в части страхования от несчастных случаев и
болезней.
Таким образом, договор страхования, заключенный с Химич Ю.С., прекратил
свое действие в части страхования по программам «Страхование от несчастных
случаев».
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд первой инстанции постановил указанное
выше решение.
В апелляционной
жалобе ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь», не соглашаясь с решением суда, просит
его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых
требованиях Химич Ю.С. и
удовлетворении его встречного иска.
В обоснование жалобы
указывает доводы, аналогичные изложенным во встречном исковом заявлении.
Дополнительно указывает, что в рассматриваемом случае страхователем существенно
нарушены условия договора в части принятых на себя обязательств по оплате
страховых взносов. Ссылаясь на положения статей 450, 452, 954 Гражданского кодекса РФ, считает, что
имелись основания для признания в судебном порядке договора страхования измененным, прекращенным
в части действия программы «Страхование от несчастных случаев и болезней».
Химич Ю.С., представители ЗАО «СК «Югория-Жизнь», ОАО «ГСК «Югория»,
ООО «Поволжский кредитно-страховой альянс» в суд не явились, о дне и времени
рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены. При таких
обстоятельствах судебная коллегия считает необходимым рассмотреть дело в их
отсутствие.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы ЗАО «Страховая компания
«Югория-Жизнь», судебная коллегия не
находит оснований к отмене решения суда.
В силу части 1 статьи
327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
Согласно статьям 12,
55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд правильно
определил юридически значимые обстоятельства дела, всесторонне и полно
исследовал представленные доказательства, проверил доводы сторон.
Материалами дела
установлено, что между ЗАО «СК «Югория-Жизнь» и Химич Ю.С. заключен *** 2009 г.
договор личного страхования № *** по программам
страхования «Страхование на дожитие с участием Страхователя в
инвестиционном доходе Страховщика» и «Страхование от несчастных случаев и
болезней» со сроком страхования с 18 июня 2009 г. по 17 июня 2014 г.
В соответствии с
Условиями Страхового полиса страховщик обязуется при уплате страхователем
страховых взносов в порядке, указанном в Страховом полисе, выплатить страховое
обеспечение застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении
страховых случаев, предусмотренных страховыми продуктами и программами
страхования на условиях, указанных в Страховом полисе и настоящих Условиях
страхового полиса, Правилах.
Пунктами 6 и 7
Страхового полиса предусмотрен
ежемесячный страховой взнос в размере 1500 рублей и определена периодичность
его уплаты – ежемесячно до 17 числа каждого месяца, срок уплаты страховых взносов – 5 лет.
На основании агентского договора
№ *** от 14.04.2010 ООО «Поволжский
Кредитно-Страховой Альянс» совершало юридические действия от имени ЗАО
СК «Югория-Жизнь» по получению страховых
премий и перечислению их на расчетный счет ОАО «ГСК «Югория».
Химич Ю.С. во исполнение условий Страхового полиса № *** от *** 2009 г.
вносила в кассу ОАО «ГСК «Югория» ежемесячный страховой взнос.
Однако ЗАО
«Страховая компания «Югория-Жизнь» в связи с нарушением Химич Ю.С. указанных сроков внесения страховых взносов 9
ноября 2011 г. направило в адрес Химич Ю.С. уведомительное письмо о прекращении
программы страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней» и прекращении действия договора страхования в
части страхования от несчастных случаев и болезней на основании пункта 26
Страхового полиса.
Истица просила
признать незаконными действия ЗАО «Страховая
компания «Югория-Жизнь», которыми
фактически в одностороннем порядке были изменены условия договора
страхования, прекращено действие договора в части страхования от несчастных
случаев и болезней.
Всесторонне проанализировав представленные сторонами доказательства, суд первой
инстанции на основании действующего гражданского законодательства пришел к
правильному выводу об отсутствии оснований для изменения условий спорного
договора страхования.
В силу ст. 407 Гражданского кодекса
Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично
по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными
правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной
из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Статья 450 Гражданского кодекса
устанавливает, что договор может быть
изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении
договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом,
другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 3
статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором
страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором
могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных
страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного
страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при
определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору
имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования
зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Пунктом 21.1 Условий страхового полиса определен льготный период, в течение
которого Страховой полис остается в силе без изменения обязательств
страховщика, а именно, 30 дней со дня, следующего за датой, установленной в
качестве даты оплаты очередного взноса.
Пункт 26 Условий страхового полиса
предусматривает право страховщика в случае, если к концу льготного периода
задолженность по уплате очередного страхового взноса не будет погашена
страхователем, перевести страховой полис в оплаченный по письменному заявлению
страхователя либо без согласования со страхователем в случае, если страхователь
не предпримет никаких действий в отношении страхового полиса после истечения
льготного периода.
На основании
п. 28 Условий страхового полиса
при переводе страхового полиса в оплаченный прекращается действие программы
«Страхование от несчастных случаев и болезней».
В то же время
обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования
установлены специальными положениями ст. 958
Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанной нормой, а также и общими положениями
Гражданского кодекса Российской Федерации об изменении или расторжении договора
(ч. 3 ст. 450
и ч. 2 ст. 453) не предусмотрена возможность досрочного
прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки
страховых взносов.
Толкование данных норм во взаимосвязи с
положениями п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет
сделать вывод, что само по себе нарушение страхователем обязанности по уплате
страховых взносов не влечет
прекращения договора страхования.
Если договором страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения
(расторжения) страхового договора, то порядок его расторжения также должен
соответствовать порядку, определенному главой 29
Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что все платежи,
поступившие от Химич Ю.С., в том числе по окончании льготного периода,
заявленного ЗАО СК «Югория -Жизнь», были приняты страховой компанией во
исполнение договора страхования на прежних условиях. Получение страховых
взносов по комплексному страхованию подтверждается квитанциями, скрепленными
печатью ЗАО СК «Югория — Жизнь». На
момент одностороннего отказа от исполнения договора страхования в части программы «Страхование от несчастных
случаев и болезней» - 09.11.2011 задолженности по страховым взносам у Химич
Ю.С. не имелось.
При таких обстоятельствах суд первой
инстанции обоснованно посчитал, что у страховой компании отсутствовали
основания для прекращения в одностороннем порядке договора страхования в части действия
указанной программы страхования.
Доводы жалобы о несогласии с указанным
выводом суда первой инстанции являются несостоятельными
В силу изложенного, судебная коллегия находит
выводы суда по делу законными и обоснованными, так как они соответствуют
установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы являлись
предметом рассмотрения в суде первой инстанции, в решении им дана надлежащая оценка надлежащую
оценку в соответствии с положениями ст. 67
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Сомневаться в
правильности указанной оценки оснований не имеется.
В силу изложенного,
решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не
подлежит.
Нарушений норм
процессуального законодательства, являющихся основанием для отмены решения
суда, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Ленинского
районного суда города Ульяновска от 4 июля 2012 г. оставить без изменения, а
апелляционную жалобу закрытого акционерного общества «Страховая компания
«Югория-Жизнь» - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
