Судебный акт
О признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг
Документ от 13.10.2020, опубликован на сайте 15.10.2020 под номером 90382, 2-я гражданская, о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

Судья Гуляев С.А.                                                                                          № 33-3640/2020

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е   О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                 13 октября 2020 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Маслюкова П.А.,

судей Бабойдо И.А., Фоминой В.А.,

при секретаре Кузеевой Г.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» на решение Мелекесского районного суда Ульяновской области от 30 июня 2020 года, по гражданскому делу № 2-1-304/2020, по которому постановлено:

в удовлетворении заявления ПАО СК «Росгосстрах» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

 

установила:

публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах»  (далее -  ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Требования мотивированы тем, что 13 декабря 2017 года в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) был причинен вред здоровью Гильманова Х.А. ПАО СК «Росгосстрах» произвело 25 декабря 2019 года данному лицу выплату страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) в размере                 180 250 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23 апреля 2020 года № *** в пользу потерпевшего в ДТП Гильманова Х.А. было довзыскано страховое возмещение в размере 50 000 руб.

По утверждению заявителя, данное решение финансового уполномоченного не соответствует нормам материального права. Так, при вынесении решения финансовый уполномоченный не учел, что обращение к нему поступило не от потерпевшего, а от его представителя по доверенности. При расчете суммы страхового возмещения, подлежащей выплате Гильманову Х.А., финансовый уполномоченный необоснованно руководствовался заключением независимой экспертной организации ООО «Ф1 Ассистанс», установив его приоритет перед заключением судебно-медицинского эксперта. Независимый эксперт не был предупрежден об уголовной ответственности, а установленный пострадавшему диагноз «***» не подтверждается выводами судебно-медицинской экспертизы.

Указывая на данные обстоятельства ПАО СК «Росгосстрах» просило суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от 23 апреля 2020 года №*** по обращению Гильманова Х.А.

К участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В., а также потерпевший в ДТП Гильманов Х.А.

Рассмотрев вышеприведенные требования по существу, суд первой инстанции принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ПАО СК «Росгосстрах» просит решение отменить, заявленные требования удовлетворить.

Повторяя по сути доводы вышеизложенного заявления, страховщик полагает, что суд, приходя к выводу об обоснованности решения финансового уполномоченного, не дал должной правовой оценки доводам о том, что из представленной страхователем медицинской документации постановка пострадавшему  Гильманову Х.А. диагноза «***» не усматривается.

Представленным ПАО СК «Росгосстрах» в материалы дела заключением эксперта № 4199, установившим телесные повреждения Гильманова Х.А., диагноз «***» не был подтвержден. Полагает, что финансовый уполномоченный не обосновал свою позицию относительно наличия у потерпевшего спорного диагноза, а суд, в свою очередь, не исследовал заключение независимой экспертной организации ООО «Ф1 Ассистанс» на предмет обоснованности его выводов.

Кроме того, автор жалобы полагает, что взыскание неустойки  за неисполнение решения финансового уполномоченного в указанном им размере не отвечает  компенсационному характеру неустойки, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является необоснованным, ведет к получению потерпевшим неосновательного обогащения. При этом, суд первой инстанции не дал оценки соразмерности заявленной по делу неустойки действительному ущербу, который также, по мнению страховщика, не был подтвержден.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции стороны и третьи лица не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в судебную коллегию данные лица не представили.

Судебная коллегия на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, а также третьих лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела судом второй инстанции.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив соответствие выводов суда имеющимся в материалах дела доказательствам и правильность применения судом норм материального и процессуального права при вынесении решения, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены обжалуемого ПАО СК «Росгосстрах» судебного решения в апелляционном порядке по доводам вышеприведенной жалобы не установлено.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 данного Федерального закона N 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. №*** от 23 апреля 2020 года по рассматриваемому событию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Гильманова Х.А. взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 50 000 руб.

Как указано финансовым уполномоченным, решение подлежит исполнению в течение 10 рабочих дней, в случае неисполнения решения в установленный срок, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Гильманова Х.А. неустойку за период, начиная с 31 декабря 2019 года по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в размере 50 000 руб., исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на указанную сумму, не более 500 000 руб.

Основанием для вынесения финансовым уполномоченным данного решения послужило имевшее место ДТП с участием отстрадавшего Гильманова Х.А.

Проверенными по делу доказательствами установлено, что 13 декабря 2017 года произошло заявленное по делу ДТП, в ходе которого водитель Г*** А.В., управляя автомобилем марки Scania Р340 LA4X2HNA, государственный регистрационный знак ***, в составе полуприцепа SCHMITZ SKO, государственный регистрационный знак ***, во время движения по 20 км 550 м автомобильной дороги «Димитровград - Узюково – Тольятти» на территории Мелекесского района Ульяновской области выехал на правую обочину по ходу своего движения, где совершил наезд на пешехода Гильманова Х.А.

В результате данного происшествия пешеходу Гильманову Х.А. был причинен тяжкий вред здоровью.

Автогражданская ответственность собственника автомобиля Scania Р340 LA4X2HNA, государственный регистрационный знак ***, застрахована в ПАО СК «Росгосстрах».

По обращению 25 декабря 2019 года Гильманова Х.А. в ПАО СК «Росгосстрах» данная страховая компания, признав заявленный случай страховым, платежным поручением № 773 перечислила пострадавшему в ДТП страховую выплату в размере 180 250 руб.

Несогласие Гильманова Х.А. с суммой выплаченного страхового возмещения, как и отказ ПАО СК «Росгосстрах» в его доплате, послужило основанием для его обращения в службу финансового уполномоченного.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным организовано проведение независимой судебно-медицинской экспертизы в ООО «Ф1 Ассистанс».

Экспертным заключением ООО «Ф1 Ассистанс» № *** от  6 апреля 2020 года установлены причиненные Гильманову Х.А. в результате ДТП от 13 декабря 2017 года повреждения, а также то, что размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью с учетом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утвержденным Постановлением Правительств Российской Федерации от 15 ноября 2012 года № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» составляет 46,05% от установленной договором страховой суммы.

По указанию финансового уполномоченного, обоснованная сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью Гильманова Х.А. составляет 230 250 руб. (500 000 х 46,050% = 230 250).                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              

Учитывая, что ПАО СК «Росгосстрах» выплатило заявителю страховое возмещение лишь в части, в размере 180 250 руб., с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потерпевшего дополнительно взыскано страховое возмещение в размере 50 000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Районный суд, разрешая спор по заявленным в иске ПАО СК «Росгосстрах» основаниям, с учетом фактических обстоятельств дела, подтвержденных представленными по делу доказательствами, пришел к обоснованному выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством.

Оснований не соглашаться с вышеприведенными выводами районного суда не имеется.

По сути, доводы апелляционной жалобы повторяют позицию заявителя, изложенную им при обращении в суд, которым была дана надлежащая правая оценка.

Доводы о несогласии заявителя с определенным финансовым уполномоченным объемом вреда здоровью, причиненному потерпевшему в ДТП, в том числе и с диагнозом «***», являлись предметом оценки суда первой инстанции, данным доводам была дана надлежащая правовая оценка.

Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона N 123-ФЗ, финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В ходе рассмотрения дела заявителем не приведено достаточных доказательств недостаточной ясности, неполноты, неправильности, необоснованности заключения эксперта ООО «Ф1 Ассистанс» № *** от 6 апреля 2020 года, которые были положены судом в основу решения финансового уполномоченного. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, о его неверности не свидетельствует.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 указанного Закона об ОСАГО, при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом N 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 6 ст. 16.1 указанного Закона, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом N 40-ФЗ.

По указанию в решении финансовым уполномоченным, неустойка исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, исходя из обязательства по выплате страхового возмещения в размере 50 000 руб. подлежит взысканию со страховщика в случае неисполнения им решения в установленный срок.

Заявленные лишь в апелляционной инстанции доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что взысканная сумма неустойки по решению финансового уполномоченного не может считаться соразмерной последствиям нарушенного обязательства, а также ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат отклонению в связи со следующим.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В абзаце втором пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 года N 17 разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки (штрафа) может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, поданного суду первой инстанции.

Такого ходатайства при рассмотрении дела в суде первой инстанции ПАО СК «Росгосстрах» не было заявлено. Непосредственно само заявление (л.д.4-6), как и вся, направленная страховой компанией на имя суда корреспонденция, не содержит такого ходатайства.

Помимо заявления о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, заявитель, в силу положений статьи 56 ГПК РФ обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность. Таких доказательств заявителем также не было представлено.

Суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, дал им надлежащую оценку, постановил законное и обоснованное решение.

Все доказательства по делу судом оценены в соответствии с правилами ст. ст. 55, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Оснований для их иной оценки судебная коллегия не усматривает.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела (в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе), судом не допущено.

В силу изложенного, оснований к отмене решения суда по доводам, приведенным Страховой компанией  «Росгосстрах» в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

решение Мелекесского районного суда Ульяновской области от 30 июня 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение  трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через  Мелекесский районный суд Ульяновской области.

 

Председательствующий         

 

Судьи